班克流實例：一位校級軍官的財務危機與解決方案

昨晚在尾牙聚會中，跟一位業務朋友分享了近期的一次諮詢經歷，讓我為那位客戶捏了一把冷汗。

這位校級軍官客戶原本計劃退伍來支付家中長輩的醫療費用，這種做法讓人感到非常擔憂。

客戶情況

• 背景：客戶因家中有長輩重病急需一筆醫療費。
• 初步計劃：考慮退伍以獲得資金，並詢問信貸的可能性。

金融顧問的干預

• 房屋資產：指出客戶擁有房產，已經分期支付本息五年以上，房產位於穩定增值的地區。
• 更佳方案：建議客戶考慮通過增貸來獲得所需資金，並將增貸額度設定為理財型，這樣可以獲得更高的貸款額度，避免了信貸可能帶來的不足和更高的成本。
• 理財型轉換：提議將整個貸款轉為理財型，這樣月付額可以降低到原來的三分之一，增加客戶對資金的自主使用權，讓客戶可以自行決定如何分配用於醫療費用和其他開銷。
• 退役：不用退伍💪在保有穩定收入的同時處理掉突發事件，這是最好的結果。

結論與反思

這次諮詢不僅避免了客戶作出可能影響其未來財務健康的決定（如退役），也反映了金融顧問工作的重要性——不僅是解決財務問題，更是在幫助家庭維持穩定，避免潛在的家庭糾紛。

這種情況再次證明了專業金融顧問的價值不僅在於其專業知識，更在於其對客戶生活影響的深遠影響。金融業務的成功不僅體現在業績上，更在於能夠在關鍵時刻為客戶帶來正面的改變。

＊你以為你在解決財務問題，其實你是在協助每個家庭避免家庭糾紛。