在上完
【第一步：建立認知——關於銀行，你該知道的那些事】、
【第二步：理財基本功——關於槓桿、貸款、債務管理】後
恭喜你完成了好好退休的第一堂【財務智商入門】
接著就是完整的【第三步：進階修練——深入掌控財務與資產的策略升級】
這堂大課程專為已具備基本財務知識、希望深入提升資產運作能力的學員設計。
從財務檢視、資金靈活配置到高效資產配置策略，全面強化財務掌控力，助您實現財務目標的全面升級，打造長期穩健的財務藍圖。

這個大套餐包含了：

1. 第二堂【財力自測】

財務健康是財務自由的基石，而財力評估是了解自身狀況的第一步。本課程將幫助你全面掌握以下內容：

負債比介紹： 學會計算並理解負債比，找到財務健康的最佳範圍。

可貸金額與負債比的關係： 揭示收入與負債比對可貸金額的影響，讓你明白貸款額度的核心邏輯。

財力怎麼認列： 不僅是薪資，還有其他資產也能被認定為財力，學會提升財務優勢。

財力之外的影響條件： 從身份到年齡，深入了解影響貸款條件的隱藏因素。

信用管理： 解析信用分數的評估邏輯，避免常見的信用陷阱，提升貸款成功率。

2. 第三堂【面對銀行】

與銀行打交道是每個財務規劃者的必修課。本堂課將帶你學會如何掌控與銀行的交涉過程，包含以下內容：

送貸關卡簡述： 從申請到審批，逐步解析送貸流程中的每個關鍵環節，讓你輕鬆通過銀行的審核關卡。

自我審查的輔助工具： 在送貸之前進行財務自檢，提前優化貸款資料，提升效率與成功率。

3. 第四堂【不動產的價值】

不動產是一項關鍵資產，但其價值往往因多種因素而變動。本課程將幫助你深入理解不動產的核心價值，包括：

在台灣一定要買房辦房貸： 破解房市迷思，了解房價走勢的真實推手。

銀行眼中的瑕疵房產： 確認房產在銀行眼中的評估標準，避開貸款障礙。

近期常見房貸提問淺談： 針對限貸令、頭款來源等熱門問題，提供最新解答與操作建議。

4. 第五堂【資金水庫運用】

靈活調配資金是實現財務穩健的核心能力，本課程將教你如何運用資金水庫系統，實現資金流動與增值：

突破觀念窠臼： 打破對市場的恐懼，學會在波動中找到穩定與機會。

通透財力循環： 設計財力循環系統，打造「越貸越有錢」的財務邏輯。

資金水庫應用範例： 以投資型保單為例，展示資金水庫如何實現資產增值。

激活資金死水過難關： 通過債務整理，讓沉睡的資金重新流動，解決財務壓力。

5. 第六堂【資產配置】

資產配置是實現長期財富增值的關鍵，從工具選擇到策略設計，本課程將帶你掌握：

何為資產配置： 從基礎概念入手，全面了解資產配置的每個環節。

常見商品簡介： 介紹金融市場上的主要商品，幫助你根據風險偏好進行選擇。

最有效率的資產配置： 解析效率前緣理論，找到收益與風險的最佳平衡點。

「有保障」的陷阱： 深入分析「保本」產品的風險與機遇，避免投資中的常見陷阱。

適合對象：

希望全面掌握進階財務技能的學員

想靈活運用貸款與資金提升財務效率的學員

希望深入學習不動產、資金運用與資產配置策略的理財者

學完後，你將能夠：

掌握財力自測與銀行交涉的關鍵技能

深入了解不動產價值的判斷邏輯，做出更明智的投資決策
設計資金水庫系統，靈活應對不同財務需求
制定高效資產配置方案，避免投資陷阱，實現長期穩健的財富增值