好好退休第二堂【財力自測】
知己知彼才能百戰百勝！學會財力自測、負債比計算、信用管理。了解銀行審核標準，提高貸款過件率，成為銀行眼中的優質客戶。
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第二堂【財力自測】銀行怎麼看你
知己知彼，對銀行才能次次取勝
由班克先生親自傳授
為什麼你的貸款總是被拒絕？
不是因為你不夠好，而是因為你不懂銀行的遊戲規則。
你以為自己收入不錯，銀行卻說「不符合條件」。
你以為自己沒有負債很優質，銀行卻不願意借你錢。
你以為信用卡準時繳就好，卻不知道已經踩到信用地雷。
這些問題，都是因為你不了解「銀行怎麼看你」。
這一堂課，班克先生將用銀行內部經驗，教你從銀行的角度看自己，讓你的貸款申請次次過關。
📚 課程核心內容
✅ 知己：針對不同族群的財力自測
不同身分，有不同的財力優勢和弱點。
你將學會：
- 上班族的財力優勢與劣勢
穩定薪轉是優勢，但可貸額度往往受限。如何突破？ - 創業者、自營商的財力證明
沒有薪轉證明怎麼辦？如何讓銀行看見你的真實收入？ - 自由工作者的財力建構
收入不穩定，如何建立銀行信任？ - 企業主的財力運用
個人與公司的財力如何分開又如何整合？
每種身分都有對應的策略，找到屬於你的最佳路徑。
✅ 知彼：銀行怎麼看你
理解銀行審核的真正標準，不再被拒於門外。
第一章｜負債比介紹
財力計算的基礎：負債比計算淺談
你將學會：
- 什麼是負債比？如何計算？
- 銀行為什麼要看負債比？
- 負債比多少算安全？多少會被拒絕？
- 如何優化自己的負債比？
負債比是銀行審核的第一關，搞懂它才能過關。
第二章｜可貸金額與負債比的關係
財力槓桿的威力！收入多少等於可貸多少？
你將學會：
- 以信貸為例：月收入3萬可以貸多少？月收入10萬可以貸多少？
- 以房貸為例：年收入60萬可以買多少錢的房子？
- 信貸與房貸的計算邏輯差異
- 如何在負債比範圍內最大化貸款額度
收入不是越高越好借，而是要懂得如何「被銀行認列」。
第三章｜財力怎麼認列
除報稅薪資，可認作財力的優質資產有哪些？
你將學會：
- 除了薪轉證明，還有哪些財力可以認列？
- 存款證明
- 不動產
- 股票、基金等金融資產
- 租金收入
- 其他非報稅收入
- 非報稅收入要認作財力的基礎對策
接案收入、副業收入、現金收入…如何讓銀行認可？ - 如何準備資料讓銀行看見你的真實財力
不是只有薪水才是財力，懂得認列，你的可貸額度會大幅提升！
第四章｜財力之外的影響條件
影響貸款條件的其他要素
財力只是基礎，這些因素也會影響銀行決策：
你將學會：
- 身分：上班族 vs 自營商 vs 企業主，銀行怎麼看？
- 年齡：幾歲最容易貸款？太年輕或太年長會有什麼影響？
- 屋齡：老屋和新屋的貸款條件差異
- 區域（蛋黃區）：地段如何影響貸款成數？
- 年收：年收入的認定標準與優化策略
- 方案：如何選擇最適合自己的貸款方案
同樣的財力，懂得善用這些因素，可貸額度和條件會差很多！
第五章｜信用管理
了解信用分數評分概念，並閃避信用地雷！
你將學會：
- 信用分數如何計算？
哪些行為會加分？哪些行為會扣分？ - 常見的信用地雷
- 信用卡遲繳（即使只遲一天也有影響）
- 信用卡額度使用率過高
- 短期內多次查詢信用
- 預借現金
- 循環利息
- 其他你不知道的地雷
- 如何建立良好信用
從零開始建立信用的策略 - 如何修復受損信用
已經踩到地雷了怎麼辦？
信用是無形資產，一旦受損很難修復。提前知道地雷在哪，才能避開！
🎯 上完這堂課，你會獲得
✓ 清楚自己的財力狀況
學會從銀行角度評估自己，知道自己可以貸多少、條件如何。
✓ 提高貸款過件率
了解銀行審核標準，準備對的資料，大幅提高過件機率。
✓ 優化財力認列
學會讓非報稅收入也能被銀行認列，提升可貸額度。
✓ 避開信用地雷
提前知道哪些行為會傷害信用，保護自己的無形資產。
✓ 成為銀行眼中的優質客戶
理解遊戲規則，讓銀行願意借你更多、給你更好的條件。
💪 為什麼要上這堂課？
這是與銀行打交道的必修課
如果你：
- 曾經被銀行拒絕過，不知道原因
- 想要貸款買房、創業、投資，但不確定自己條件如何
- 想要優化自己的財力，提高可貸額度
- 想要建立或修復信用分數
- 想要成為銀行眼中的優質客戶
那麼，財力自測課程是你的必修課。
知己知彼，百戰百勝。了解銀行怎麼看你，才能在每次申請貸款時都順利過關。
👨🏫 講師介紹
班克先生
- 擁有銀行內部經驗背景，懂規則、懂門道
- 累積輔導 12,000人 的實戰經驗
- 協助客戶調度近 70億 資金
- 深知銀行審核的各種眉角和潛規則
班克先生用銀行內部經驗，告訴你銀行不會說的秘密。
不是外行人的猜測，而是內行人的親身經驗。
不是理論教學，而是實戰驗證的方法。
📖 這堂課適合誰？
✅ 上班族、打工人
想要貸款買房、投資，需要了解自己的財力狀況。
✅ 創業者、自營商
沒有薪轉證明，想要學會如何讓銀行認可自己的收入。
✅ 自由工作者
收入不穩定，想要建立銀行信任、提高貸款過件率。
✅ 投資者
需要貸款資金投資，想要優化財力、提高可貸額度。
✅ 曾經被銀行拒絕的人
想要知道問題出在哪，如何改善。
✅ 信用分數不佳的人
想要修復信用，重新獲得銀行信任。
🎁 課程專屬福利
福利1｜專業諮詢優惠
上完課還是不確定自己的財力狀況？購課後享專業顧問一對一財力健檢優惠。
福利2｜陪跑服務
需要實際申請貸款？我們提供陪跑服務，協助你準備資料、優化財力、提高過件率。
福利3｜持續學習
加入好好退休套餐完整課程，學習「攻略銀行」實戰技巧，讓貸款申請更順利。
📋 學習方式
線上課程
隨時隨地都能學習，不受時間地點限制。
可重複觀看
負債比計算、財力認列等重要觀念，可以反覆學習直到完全理解。
搭配諮詢
課程搭配專業諮詢，針對你的個人狀況給建議，效果更好。
💬 學員真實回饋
創業者 阿笑
「原本因為不符合傳統『薪轉』標準，跑了七間銀行都被拒絕。上完財力自測課程後，我才知道原來非報稅收入也可以認列！按照班克老師教的方法準備資料，終於順利拿到資金了！」
自營商 小君
「我一直以為自己收入不穩定，銀行肯定不會借我錢。上完課才知道，關鍵是要懂得『怎麼被銀行認列』。現在我懂得如何準備資料，貸款申請順利很多！」
上班族 小文
「信用管理那章真的太重要了！我之前不知道信用卡額度使用率過高會影響信用分數，差點踩到地雷。這堂課救了我的信用！」
❓ 常見問題
Q：我完全不懂財力計算，這堂課會不會太難？
A：不會！班克先生會從最基礎的負債比計算開始教起，用最簡單的方式解釋。即使完全零基礎，也能聽懂。
Q：我是上班族/創業者/自由工作者，這堂課適合我嗎？
A：非常適合！課程會針對不同族群的財力特性分別說明，每種身分都能找到適合自己的策略。
Q：上完這堂課就能提高貸款過件率嗎？
A：這堂課會讓你了解銀行的審核標準和自己的財力狀況。實際申請貸款時，建議搭配「攻略銀行」課程和專業諮詢，效果最好。
Q：我的信用分數很低，還有救嗎？
A：有！課程會教你如何修復受損信用。雖然需要時間，但按照正確方法做，信用是可以逐步恢復的。
Q：非報稅收入真的可以被銀行認列嗎？
A：可以！但需要用對方法準備資料。課程會教你具體的操作策略。如果需要更深入的協助，可以搭配專業諮詢。
Q：課程可以重複觀看嗎？
A：可以！負債比計算、財力認列這些重要觀念，建議反覆學習直到完全理解。
🎯 立即開始學習
知己知彼，百戰百勝。
不要再讓貸款被拒絕成為你財務規劃的阻礙。
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🔄 完整學習路徑
好好退休套餐完整系列：
創造資產篇：
- 財務智商入門
認識資金運用，擴張你對金錢的眼界 - 財力自測 ← 你在這裡
知己知彼，對銀行才能次次取勝 - 攻略銀行
對銀行實戰；攻略銀行大補帖 - 不動產的價值
台灣房子為何不會跌？不動產之於你，有什麼價值？
提升金流篇： 5. 創造系統
班克獨門心法；打造立於人生不敗的理財系統
保障人生篇： 6. 資產配置
如何分配資源，賺更多？
總計27堂，約660分鐘的課程精華。
💡 學習建議
建議學習順序：
第一步：財務智商入門
建立正確的金錢觀念，理解槓桿的力量。
第二步：財力自測 ← 你在這裡
了解銀行怎麼看你，評估自己的財力狀況。
第三步：攻略銀行
學習實戰技巧，提高貸款過件率。
這三堂課是「創造資產」的核心基礎，建議按順序完整學習！
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🎁 特別提醒
財力自測是貸款成功的關鍵
很多人貸款被拒絕，不是因為條件不好，而是因為：
- 不懂得如何呈現自己的財力
- 不知道銀行的審核標準
- 踩到了信用地雷卻不自知
- 沒有優化自己的負債比
這些問題，都可以透過這堂課解決。
投資1.5小時學習，可能為你省下數個月到數年的摸索時間，更可能為你爭取到數十萬、數百萬的貸款額度。
這是CP值最高的投資之一。
你的財務困境，我們來幫你轉「山」為「沙」。
金流卡關，班克開關。
學會財力自測，讓貸款申請不再被拒絕。
知己知彼，對銀行才能次次取勝！
-
2-5信用管理
-
2-4財力之外的影響條件
-
2-3財力怎麼認列
-
2-2可貸金額與負債比的關係
-
2-1負債比介紹