好好退休第三堂【面對銀行】
對銀行實戰大補帖！學會照會應對、場勘準備、自我審查工具。準備對的資料，說對的話，讓貸款申請一次就過。
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第三堂【面對銀行】場勘照會不用怕
對銀行實戰；攻略銀行大補帖
由班克先生親自傳授
銀行要來照會了，你準備好了嗎？
接到銀行照會電話，心跳加速、手心冒汗？
擔心說錯話，讓原本可以過的貸款被拒絕？
不知道該準備什麼資料，才能讓銀行對你印象加分？
很多人不是條件不好，而是不懂得「如何面對銀行」。
這一堂課，班克先生將用銀行內部經驗，教你從送貸到照會的每個環節，該如何準備、如何應對，讓你的貸款申請一次就過。
📚 課程核心內容
第一章｜送貸關卡簡述
送貸環節淺談，以及照會與實錄的側面解析
貸款申請不是只有「送件」而已，中間還有很多關卡。
你將學會：
完整的送貸流程
- 送件前準備
- 送件審核
- 照會環節
- 對保簽約
- 撥款
每個環節都有眉角，一個環節出問題，整個申請就可能失敗。
照會的真正目的
很多人以為照會只是「確認資料」，其實不只如此。
你將了解：
- 銀行照會真正想知道什麼？
- 照會人員會問哪些問題？
- 哪些回答會加分？哪些會扣分？
- 如何在照會中展現自己的優勢？
照會不是考試，而是展現自己的機會。準備對了，反而能加分！
實錄的側面解析
實地查訪（場勘）是房貸的重要環節。
你將了解：
- 銀行實錄會看什麼？
- 如何準備讓銀行對房子的評價更高？
- 哪些細節會影響鑑價？
- 如何應對銀行人員的提問？
同樣的房子，準備得好和準備得差，鑑價可能差幾十萬甚至上百萬！
第二章｜自我審查的輔助工具
貸前自力調查，實質提升送貸效率
送件前的自我檢查，可以大幅提升過件率。
你將學會：
送件前自我檢查清單
- 資料完整性檢查
- 財力證明優化
- 信用狀況確認
- 負債比計算
- 還款能力評估
把自己當成銀行審核員，先自我審查一遍，找出問題並修正。
如何準備加分資料
除了必備資料，還有哪些資料可以加分？
你將學會：
- 哪些額外資料可以提供？
- 如何呈現自己的優勢？
- 如何包裝自己的劣勢？
- 如何準備補充說明？
同樣的條件，資料準備得好，可貸額度和利率都會更好！
常見的送貸失誤
很多人不是條件不好，而是犯了不該犯的錯。
你將了解：
- 最常見的送貸錯誤有哪些？
- 如何避免這些錯誤？
- 萬一犯錯了，如何補救？
預防勝於治療，提前知道地雷在哪，才能避開！
✅ 企業主、自營商、上班族的優勢各是什麼？
不同身分，面對銀行的策略不同。
上班族的優勢與應對策略
優勢：
- 穩定的薪轉證明
- 勞保、健保記錄完整
- 收入來源明確
劣勢：
- 可貸額度受薪資限制
- 難以證明額外收入
應對策略：
- 如何準備資料展現穩定性？
- 如何讓副業收入也被認列？
- 如何優化可貸額度？
創業者、自營商的優勢與應對策略
優勢：
- 收入彈性大，有潛力展現高財力
- 可以操作的空間較多
劣勢：
- 沒有薪轉證明
- 收入不穩定（在銀行眼中）
- 財力證明困難
應對策略：
- 如何準備資料讓銀行認可收入？
- 如何展現營業穩定性？
- 如何包裝收入波動？
企業主的優勢與應對策略
優勢：
- 公司資產可以輔助
- 營業額可以展現財力
- 操作空間最大
劣勢：
- 個人與公司財務混淆
- 報稅收入可能偏低
- 銀行擔心經營風險
應對策略：
- 如何分開又如何整合個人與公司財力？
- 如何準備資料展現公司穩定性？
- 如何讓銀行相信還款能力？
自由工作者的優勢與應對策略
優勢：
- 收入來源多元
- 彈性大
劣勢：
- 收入最不穩定（在銀行眼中）
- 財力證明最困難
應對策略：
- 如何建立銀行信任？
- 如何準備資料證明收入？
- 如何展現還款能力？
每種身分都有獨特的優勢和挑戰，關鍵是要懂得「如何讓銀行看見你的優點」。
✅ 如何讓優點被銀行看到？
條件好不夠，還要懂得展現。
資料呈現的藝術
同樣的條件，不同的呈現方式，結果天差地別。
你將學會：
- 如何整理資料讓銀行一目了然？
- 如何用數據說話，展現還款能力？
- 如何用補充說明強化優勢？
- 如何讓劣勢變得不重要？
照會應對的技巧
照會是展現自己的最佳時機。
你將學會：
- 照會常見問題有哪些？
- 如何回答才能加分？
- 哪些話千萬不能說？
- 如何展現自信和誠懇？
- 萬一被問到困難問題，如何應對？
照會不是審問，而是溝通。準備好了，反而能讓銀行對你印象更好！
場勘準備的要點
如果是房貸，場勘（實地查訪）非常重要。
你將學會：
- 場勘前如何準備房子？
- 銀行人員來的時候該說什麼、不該說什麼？
- 如何展現房子的優點？
- 如何處理房子的缺點？
- 如何讓鑑價更高？
同樣的房子，準備好和沒準備，鑑價可能差很多！
🎯 上完這堂課，你會獲得
✓ 清楚送貸流程
了解從送件到撥款的每個環節，不再迷茫。
✓ 掌握照會技巧
知道如何應對照會，讓銀行對你印象加分。
✓ 學會自我審查
送件前先自我檢查，提高過件率。
✓ 準備加分資料
懂得如何準備資料展現優勢，讓可貸條件更好。
✓ 避開常見錯誤
知道大家常犯的錯誤，提前避開地雷。
✓ 針對身分的策略
找到適合自己身分的應對策略，事半功倍。
💪 為什麼要上這堂課？
這是貸款成功的實戰課
如果你：
- 即將申請貸款，想要提高過件率
- 曾經被銀行拒絕，想知道哪裡出問題
- 擔心照會說錯話，影響貸款結果
- 想要優化送貸流程，節省時間精力
- 想要學會與銀行打交道的實戰技巧
那麼，攻略銀行課程是你的必修課。
前面兩堂課教你「知己知彼」，這堂課教你「實戰技巧」。有理論、有策略、還要有執行方法，才能真正成功。
👨🏫 講師介紹
班克先生
- 擁有銀行內部經驗背景，最懂銀行的眉角
- 累積輔導 12,000人 的實戰經驗
- 協助客戶調度近 70億 資金
- 親身經歷無數送貸案例，知道哪些方法真正有效
班克先生不只教理論，更教實戰。
這些技巧都是真實案例中驗證過的，不是紙上談兵，而是實戰武器。
📖 這堂課適合誰？
✅ 即將申請貸款的人
不論是房貸、信貸、企貸，這堂課都能幫你提高過件率。
✅ 曾經被拒絕的人
想知道哪裡出問題，下次如何改進。
✅ 上班族
想要展現穩定性，爭取更好的貸款條件。
✅ 創業者、自營商
沒有薪轉證明，想學會如何讓銀行認可收入。
✅ 企業主
想要整合個人與公司財力，最大化貸款效益。
✅ 自由工作者
收入不穩定，想要建立銀行信任。
✅ 想要學實戰技巧的人
不只要懂理論，更要懂得如何實際操作。
🎁 課程專屬福利
福利1｜專業諮詢優惠
上完課準備送件，但還是沒把握？購課後享專業顧問一對一諮詢優惠，協助你檢視資料、優化策略。
福利2｜陪跑服務
需要實際協助送貸？我們提供陪跑服務，從資料準備到照會應對，全程陪伴。
福利3｜資料檢視服務
不確定自己準備的資料是否妥當？可以請顧問協助檢視，給予優化建議。
📋 學習方式
線上課程
隨時隨地都能學習，送件前反覆複習。
可重複觀看
照會技巧、場勘準備等實戰內容，建議多看幾次，內化成自己的能力。
搭配諮詢
課程搭配專業諮詢，針對你的個案給建議，成功率最高。
💬 學員真實回饋
創業者 阿笑
「我跑了七間銀行都被拒絕，後來上了攻略銀行課程，才知道原來我在照會時說了不該說的話！按照班克老師教的方法重新準備，第八間銀行就過了！」
上班族 小君
「場勘那章對我幫助超大！我完全不知道銀行實錄會看這麼多細節。照著課程準備，我的房子鑑價比預期高了50萬！」
自營商 阿德
「我以為自己收入不穩定，銀行肯定不會過。上完課才知道，關鍵是要懂得『如何呈現』。現在我懂得如何準備資料，讓銀行看見我的還款能力！」
❓ 常見問題
Q：我還沒要申請貸款，現在上這堂課會不會太早？
A：不會！提前學習，等到真正需要時才不會手忙腳亂。而且很多技巧（如信用管理、資料準備）需要提前做，臨時抱佛腳來不及。
Q：我已經送件了，現在上課還有用嗎？
A：有用！如果還沒照會，可以提前準備應對策略。如果已經照會但還沒核准，也可以了解如何補件、補充說明。
Q：這堂課會教具體要說什麼話嗎？
A：會！課程會分享照會常見問題和建議回答方式，讓你知道如何應對。
Q：不同銀行的審核標準會不會不一樣？
A：細節上會有差異，但大方向是一樣的。課程教的是通用原則，適用於各家銀行。
Q：上完這堂課就保證會過嗎？
A：貸款審核涉及很多因素，無法保證一定過。但這堂課可以大幅提高你的過件率，避開常見錯誤，展現最佳狀態。
Q：如果需要更深入的個人化建議怎麼辦？
A：可以搭配專業諮詢服務，購課學員享有優惠。顧問會針對你的個案給予具體建議。
🎯 立即開始學習
準備對的資料，說對的話，讓銀行對你印象加分。
不要再讓貸款申請變成痛苦的經驗。
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🔄 完整學習路徑
好好退休套餐完整系列：
創造資產篇：
- 財務智商入門
認識資金運用，擴張你對金錢的眼界 - 財力自測
知己知彼，對銀行才能次次取勝 - 攻略銀行 ← 你在這裡
對銀行實戰；攻略銀行大補帖 - 不動產的價值
台灣房子為何不會跌？不動產之於你，有什麼價值？
提升金流篇： 5. 創造系統
班克獨門心法；打造立於人生不敗的理財系統
保障人生篇： 6. 資產配置
如何分配資源，賺更多？
總計27堂，約660分鐘的課程精華。
💡 學習建議
建議學習順序：
第一步：財務智商入門
建立正確的金錢觀念，理解槓桿的力量。
第二步：財力自測
了解銀行怎麼看你，評估自己的財力狀況。
第三步：攻略銀行 ← 你在這裡
學習實戰技巧，準備資料，應對照會。
這三堂課是「創造資產」的完整攻略，缺一不可！
- 第一堂建立觀念
- 第二堂了解自己
- 第三堂實戰執行
有了完整的知識體系，你的貸款申請成功率會大幅提升！
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🎁 特別提醒
實戰技巧是貸款成功的關鍵
很多人條件很好，卻因為：
- 照會時說錯話
- 資料準備不當
- 場勘沒準備好
- 不懂銀行審核流程
結果貸款被拒絕或條件變差。
這些都是可以避免的！
只要懂得實戰技巧，同樣的條件可以拿到更好的結果：
- 更高的額度
- 更低的利率
- 更好的還款條件
- 更快的審核速度
投資這堂課程，可能為你省下數十萬的利息，爭取到數百萬的額度。
這是最值得的投資之一。
你的財務困境，我們來幫你轉「山」為「沙」。
金流卡關，班克開關。
學會攻略銀行，場勘照會不再害怕。
準備對的資料，說對的話，讓貸款一次就過！
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3-2自我審查的輔助工具
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3-1送貸關卡簡述