好好退休第六堂【資產配置】
守住財富，持續增值！學會資產配置、常見商品應用、效率前緣策略。破解保本迷思、預防詐騙，讓財富穩健成長。
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第六堂【資產配置】資產配置的溫馨提醒
如何分配資源，賺更多？守住財富，持續增值
由班克先生親自傳授
有錢不是終點，守住錢才是關鍵
前面五堂課，你學會了如何創造財富：
- 建立正確財務觀念
- 理解銀行規則
- 掌握實戰技巧
- 建立資金水庫
- 打造套利系統
現在，是時候學習如何「守住財富」並「持續增值」了。
很多人會賺錢，但不會守錢。
很多人資產增值了，卻因為配置錯誤而虧損。
很多人追求高報酬，卻忽略了風險管理。
很多人相信「有保障」，結果掉進詐騙陷阱。
這一堂課，班克先生將教你如何正確配置資產，讓財富穩健成長，長期不翻船。
📚 課程核心內容
第一章｜何為資產配置
針對資產配置各環節做定義說明
資產配置不只是「買什麼」，更是「如何配置」。
資產配置的核心概念
你將理解：
- 什麼是資產配置？
不是把所有錢投入單一標的，而是分散配置。 - 為什麼要做資產配置？
- 分散風險
- 平衡報酬
- 降低波動
- 提高效率
- 資產配置的基本原則
不要把雞蛋放在同一個籃子裡，但也不要放太多籃子。 - 常見的資產配置錯誤
過度集中 vs 過度分散，如何找到平衡？
理解資產配置的本質，才能做出正確決策。
資產的分類
不同的資產，有不同的特性。
你將了解：
- 依風險分類
- 低風險資產：定存、債券、保單
- 中風險資產：房地產、平衡型基金
- 高風險資產：股票、加密貨幣
- 依流動性分類
- 高流動性：現金、股票
- 中流動性：基金、保單
- 低流動性：房地產
- 依收益特性分類
- 資本利得型：股票、房地產
- 現金流型：配息基金、租金收入
- 保值型：黃金、保單
不同階段、不同目標，需要不同的資產配置。
生命週期的資產配置
年齡不同，配置不同。
你將學會：
- 20-30歲：積極成長期
可以承受較高風險，追求資本增值。 - 30-40歲：穩健成長期
需要平衡風險與報酬，建立資產基礎。 - 40-50歲：保守成長期
開始注重風險控制，但仍要保持增值。 - 50-60歲：退休準備期
轉向穩健配息，降低波動風險。 - 60歲以上：退休享受期
重視現金流和資產保全，避免大幅波動。
根據人生階段，調整資產配置策略。
第二章｜常見商品簡介
提供工具和知識，使你能夠獨立進行資產配置，按照個人目標和風險偏好設計投資組合
市面上金融商品眾多，哪些適合你？
房地產
你將了解：
- 房地產的優勢
- 可貸款（槓桿）
- 穩定增值
- 租金收入
- 資金水庫功能
- 房地產的劣勢
- 流動性低
- 管理成本
- 資金門檻高
- 適合誰？
想要建立資金水庫、追求穩定增值的人。
股票
你將了解：
- 股票的優勢
- 流動性高
- 資本增值潛力大
- 配息收入
- 股票的劣勢
- 波動大
- 需要研究
- 心理壓力大
- 適合誰？
有時間研究、能承受波動、追求高報酬的人。
債券
你將了解：
- 債券的優勢
- 穩定配息
- 波動較小
- 保本性較高
- 債券的劣勢
- 報酬較低
- 利率風險
- 通膨侵蝕
- 適合誰？
追求穩定收益、風險承受度低的人。
基金
你將了解：
- 基金的優勢
- 專業管理
- 分散投資
- 門檻較低
- 基金的劣勢
- 管理費
- 報酬受限於經理人能力
- 適合誰？
沒時間研究、想要分散投資的人。
保險商品
你將了解：
- 保單的優勢
- 強迫儲蓄
- 稅務優勢
- 保障功能
- 可貸款
- 保單的劣勢
- 流動性低
- 前期成本高
- 報酬相對較低
- 適合誰？
需要保障、想要穩健累積、稅務規劃的人。
其他金融商品
你將了解：
- REITs（不動產投資信託）
- ETF（指數型基金）
- 黃金
- 加密貨幣
- 其他新興工具
每種工具的特性、優劣勢、適用情境。
第三章｜最有效率的資產配置
效率前緣，探討如何在追求最高回報的同時，保持投資效率和控制風險，找到你的最優投資邊界
這是現代投資組合理論的核心概念。
什麼是效率前緣？
你將理解：
- 風險與報酬的關係
不是風險越高報酬越高，而是要找到最佳平衡點。 - 效率前緣的概念
在相同風險下，追求最高報酬；或在相同報酬下，承擔最低風險。 - 如何找到你的最優投資邊界？
根據你的風險承受度、投資目標、時間長短。
這是科學化投資的基礎，不是憑感覺而是用數據。
資產配置的黃金比例
沒有標準答案，但有參考原則。
你將學會：
- 經典的60/40配置
60%股票、40%債券，適合誰？ - 核心衛星配置
核心資產穩健、衛星資產積極。 - 金字塔配置
基礎保守、中間穩健、頂端積極。 - 根據自己情況調整
年齡、收入、目標、風險承受度。
沒有最好的配置，只有最適合你的配置。
定期再平衡的重要性
資產配置不是一次性的，而是持續的。
你將學會：
- 為什麼要再平衡？
資產漲跌會改變原本的配置比例。 - 多久再平衡一次？
建議每季或每半年檢視一次。 - 如何再平衡？
賣出漲多的、買入跌多的，恢復原本比例。 - 再平衡的紀律
這是逆人性的，但長期有效。
定期再平衡，保持策略一致性，促進長期財富增長。
第四章｜「有保障」的陷阱 ⚠️
比較海外與本土投資的風險與機遇 / 分析所謂的「保本」投資產品風險 / 信託並非萬能 / 風險評估最常錯漏的重要項目，追索成本的觀念
這是最重要的風險教育！
破解「保本」迷思
世界上沒有真正的保本。
你將了解：
- 什麼是真正的保本？
名目保本 vs 實質保本，通膨的影響。 - 常見的「保本」陷阱
- 結構型商品：看似保本，其實有條件
- 高收益債：看似穩定，其實高風險
- 某些保單：保本但報酬極低
- 詐騙話術：承諾保本高報酬
- 為什麼「保本」常常是最危險的？
因為讓你放鬆警惕，忽略真正的風險。
追求絕對保本，可能讓你錯過增值機會，或掉入陷阱。
海外投資 vs 本土投資
哪個比較好？
你將了解：
- 海外投資的機遇
- 分散地域風險
- 匯率增值可能
- 更多投資選擇
- 海外投資的風險
- 匯率風險
- 法律風險
- 資訊不對稱
- 追索困難
- 本土投資的優勢
- 熟悉市場
- 法律保障
- 追索容易
- 本土投資的限制
- 選擇較少
- 市場規模小
不是哪個比較好，而是要了解風險，做出明智選擇。
信託並非萬能
很多人以為信託很安全，其實不一定。
你將了解：
- 信託的本質
只是一種法律架構，不保證投資績效。 - 信託的風險
- 信託公司倒閉
- 投資標的虧損
- 費用侵蝕報酬
- 流動性限制
- 什麼情況適合信託？
財富傳承、資產保全、特殊需求。 - 信託的常見誤解
不是萬能保護傘，要清楚了解內容。
信託是工具，不是保證。
風險評估最常錯漏的重要項目
很多人做風險評估，但漏掉關鍵。
你將學會：
- 流動性風險
急需用錢時能不能變現？成本多少？ - 對手風險
交易對象會不會倒閉？信用如何？ - 法律風險
合約條款有沒有陷阱？管轄權在哪？ - 追索成本
這是最常被忽略的！
如果出問題，追回損失要花多少時間、金錢、精力？ - 機會成本
選擇這個投資，放棄了什麼其他機會？
追索成本的觀念非常重要！
有些投資看似報酬高，但一旦出問題，追索成本極高，根本追不回來。這時候即使法律上你有理，實際上也拿不回錢。
寧可報酬低一點，也要選擇追索成本低的投資。
預防詐騙
金融詐騙無所不在。
你將學會：
- 常見的詐騙手法
- 承諾高報酬保本
- 假投資真詐騙
- 龐氏騙局
- 假冒金融機構
- 其他新型詐騙
- 如何辨識詐騙？
- 太好的條件要小心
- 查證公司背景
- 不要被話術迷惑
- 詢問專業意見
- 萬一被騙了怎麼辦？
立即報警、保留證據、尋求法律協助。
預防勝於治療，保護好自己的財富。
🎯 上完這堂課，你會獲得
✓ 完整的資產配置知識
理解各種資產的特性，知道如何配置。
✓ 效率前緣的投資策略
學會在風險與報酬間找到最佳平衡。
✓ 風險管理的能力
識別各種風險，做出明智決策。
✓ 破解詐騙的免疫力
看穿「有保障」的陷阱，保護自己的財富。
✓ 長期穩健的投資心態
不追求暴富,而是追求穩健增值。
✓ 完整的財富系統
結合前五堂課，建立從創造到守護的完整系統。
💪 為什麼要上這堂課？
這是好好退休套餐的完整收尾
前五堂課教你創造財富，這堂課教你守護財富。
如果你：
- 已經有一些資產，想要正確配置
- 想要學會風險管理，避免虧損
- 想要破解詐騙陷阱，保護財富
- 想要建立長期穩健的投資系統
- 想要完整學習班克流心法
那麼，資產配置課程是你的必修完結課。
有了前五堂課的財富創造，加上這堂課的財富守護，你才能真正實現「好好退休」的目標。
👨🏫 講師介紹
班克先生
- 累積輔導 12,000人 的實戰經驗
- 協助客戶調度近 70億 資金
- 見過太多因為配置錯誤而虧損的案例
- 深諳資產配置與風險管理的重要性
班克先生不只教你賺錢，更教你守錢。
很多人會賺不會守，最後還是一場空。這堂課會讓你學會如何穩健累積、長期增值。
📖 這堂課適合誰？
✅ 已經有資產的人
學會如何正確配置，讓財富穩健成長。
✅ 正在累積財富的人
提前學會配置策略，避免未來犯錯。
✅ 害怕投資風險的人
學會風險管理，降低投資焦慮。
✅ 曾經投資虧損的人
找出問題所在，避免重蹈覆轍。
✅ 想要退休規劃的人
學會如何配置資產,確保退休生活無憂。
✅ 完整學習班克流心法的人
這是好好退休套餐的最後一塊拼圖。
🎁 課程專屬福利
福利1｜專業諮詢優惠
想要針對自己的資產做配置規劃？購課後享專業顧問一對一諮詢優惠。
福利2｜資產健檢服務
不確定現有的資產配置是否妥當？可以請顧問協助健檢,給予優化建議。
福利3｜完整套餐學習
這是好好退休套餐的第六堂課,建議完整學習前面五堂課,效果最好。
📋 學習方式
線上課程
隨時隨地都能學習,反覆觀看內化。
可重複觀看
資產配置的知識需要時間消化,建議多看幾次。
搭配諮詢
課程搭配專業諮詢,針對你的資產狀況規劃,最安心。
💬 學員真實回饋
家庭主婦 小凡
「我本來是個完全沒有投資概念的家庭主婦。上完資產配置課程後,我才知道原來投資可以這麼簡單。班克老師教的效率前緣概念,讓我找到適合自己的配置方式。現在我的投資很穩定,不會因為市場波動而緊張!」
企業主 阿德
「『有保障』的陷阱那章對我幫助超大!我差點投資一個看似保本高報酬的商品,好險上完課才知道那是詐騙。追索成本的觀念真的很重要,現在我選投資都會先想這個問題。」
上班族 阿成
「上完六堂課,我終於建立了完整的財富系統!從創造財富到守護財富,每個環節都很清楚。資產配置課程教我如何穩健增值,不再追求暴富夢想。現在我很有信心,可以好好退休了!」
❓ 常見問題
Q：我資產不多,需要學資產配置嗎?
A：需要!資產配置不是有錢人的專利。即使資產不多,也要學會正確配置。而且提前學習,等資產增加時就知道怎麼做了。
Q：資產配置很複雜嗎?
A：課程會用最簡單的方式解釋。而且班克先生會教你原則,不是教你複雜的公式。只要理解原則,就能做出適合自己的配置。
Q：我需要買很多種投資商品嗎?
A：不一定!課程會教你「不要過度分散」的道理。重點是根據自己的狀況,選擇適合的工具。
Q：效率前緣聽起來很學術,會不會很難?
A：班克先生會用簡單易懂的方式說明。你不需要懂複雜的數學,只需要理解概念就夠了。
Q：如何避免被詐騙?
A：課程會教你辨識詐騙的技巧,以及「追索成本」的重要觀念。這會讓你在投資前多想一步,避開很多陷阱。
Q：我已經投資虧損了,上這堂課還有用嗎?
A：有用!課程會幫你找出問題所在,避免重蹈覆轍。而且會教你如何調整配置,往正確方向前進。
Q：這堂課需要先上前面五堂課嗎?
A：強烈建議!這是好好退休套餐的第六堂課,是整個系統的完結篇。有了前面的基礎,這堂課才能發揮最大效果。
🎯 立即開始學習
守住財富,持續增值,是通往好好退休的最後一哩路。
不要讓錯誤的配置,毀掉辛苦累積的財富。
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🔄 完整學習路徑
好好退休套餐完整系列：
創造資產篇：
- 財務智商入門
認識資金運用,擴張你對金錢的眼界 - 財力自測
知己知彼,對銀行才能次次取勝 - 攻略銀行
對銀行實戰；攻略銀行大補帖 - 不動產的價值
台灣房子為何不會跌？不動產之於你,有什麼價值？
提升金流篇： 5. 創造系統
班克獨門心法；打造立於人生不敗的理財系統
保障人生篇： 6. 資產配置 ← 你在這裡
如何分配資源,賺更多？
總計27堂,約660分鐘的課程精華。
恭喜你!這是好好退休套餐的最後一堂課!
💡 完整學習的重要性
為什麼要完整學習六堂課？
這是一個完整的財富系統:
第一階段：創造資產（1-4堂）
- 第一堂：建立觀念
- 第二堂：了解自己
- 第三堂：實戰技巧
- 第四堂：建立基礎資產
第二階段：提升金流（第5堂）
- 第五堂：運用資產創造現金流
第三階段：保障人生（第6堂）
- 第六堂：守護財富穩健增值
缺少任何一個階段,系統都不完整:
- 只有創造沒有守護→賺得到守不住
- 只有資產沒有現金流→有錢但不自由
- 只有金流沒有配置→風險過度集中
完整學習六堂課,你會得到: ✓ 從零到有的財富創造能力 ✓ 穩定持續的現金流系統 ✓ 長期穩健的資產增值策略 ✓ 完整的風險管理能力 ✓ 真正的財務自由
這就是「好好退休」的完整路徑!
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🎁 特別提醒
財富守護和財富創造一樣重要
很多人專注於如何賺錢,卻忽略了如何守錢。
結果就是:
- 賺得快,虧得也快
- 資產增值了,卻因配置錯誤而虧損
- 追求高報酬,卻掉入詐騙陷阱
- 沒有風險管理,一次失誤就歸零
這堂課要告訴你:
- 如何在追求報酬的同時控制風險
- 如何識別「有保障」的陷阱
- 如何做出適合自己的資產配置
- 如何長期穩健地累積財富
投資這堂課程,可能幫你:
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- 優化資產配置提高效率
- 降低風險保護財富
- 建立長期穩健的增值系統
這是最值得的投資之一。
而且,完整學習六堂課後,你會擁有一套完整的財富系統:
- 知道如何創造財富（1-4堂）
- 知道如何運用財富（第5堂）
- 知道如何守護財富（第6堂）
這就是通往「好好退休」的完整地圖!
你的財務困境,我們來幫你轉「山」為「沙」。
金流卡關,班克開關。
學會資產配置,守住財富持續增值。
完成好好退休套餐六堂課,開啟你的財務自由人生!
退休,不是無事可做的閒暇人生,
而是不須為錢煩惱,從”工作”崗位”退休”。
-
6-2常見商品簡介
-
6-1何為資產配置