第二堂【財力自測】銀行怎麼看你

知己知彼，對銀行才能次次取勝

由班克先生親自傳授

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為什麼你的貸款總是被拒絕？

不是因為你不夠好，而是因為你不懂銀行的遊戲規則。

你以為自己收入不錯，銀行卻說「不符合條件」。
你以為自己沒有負債很優質，銀行卻不願意借你錢。
你以為信用卡準時繳就好，卻不知道已經踩到信用地雷。

這些問題，都是因為你不了解「銀行怎麼看你」。

這一堂課，班克先生將用銀行內部經驗，教你從銀行的角度看自己，讓你的貸款申請次次過關。

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📚 課程核心內容

✅ 知己：針對不同族群的財力自測

不同身分，有不同的財力優勢和弱點。

你將學會：

• 上班族的財力優勢與劣勢
  穩定薪轉是優勢，但可貸額度往往受限。如何突破？
• 創業者、自營商的財力證明
  沒有薪轉證明怎麼辦？如何讓銀行看見你的真實收入？
• 自由工作者的財力建構
  收入不穩定，如何建立銀行信任？
• 企業主的財力運用
  個人與公司的財力如何分開又如何整合？

每種身分都有對應的策略，找到屬於你的最佳路徑。

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✅ 知彼：銀行怎麼看你

理解銀行審核的真正標準，不再被拒於門外。

第一章｜負債比介紹

財力計算的基礎：負債比計算淺談

你將學會：

• 什麼是負債比？如何計算？
• 銀行為什麼要看負債比？
• 負債比多少算安全？多少會被拒絕？
• 如何優化自己的負債比？

負債比是銀行審核的第一關，搞懂它才能過關。

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第二章｜可貸金額與負債比的關係

財力槓桿的威力！收入多少等於可貸多少？

你將學會：

• 以信貸為例：月收入3萬可以貸多少？月收入10萬可以貸多少？
• 以房貸為例：年收入60萬可以買多少錢的房子？
• 信貸與房貸的計算邏輯差異
• 如何在負債比範圍內最大化貸款額度

收入不是越高越好借，而是要懂得如何「被銀行認列」。

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第三章｜財力怎麼認列

除報稅薪資，可認作財力的優質資產有哪些？

你將學會：

• 除了薪轉證明，還有哪些財力可以認列？
  • 存款證明
  • 不動產
  • 股票、基金等金融資產
  • 租金收入
  • 其他非報稅收入
• 非報稅收入要認作財力的基礎對策
  接案收入、副業收入、現金收入…如何讓銀行認可？
• 如何準備資料讓銀行看見你的真實財力

不是只有薪水才是財力，懂得認列，你的可貸額度會大幅提升！

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第四章｜財力之外的影響條件

影響貸款條件的其他要素

財力只是基礎，這些因素也會影響銀行決策：

你將學會：

• 身分：上班族 vs 自營商 vs 企業主，銀行怎麼看？
• 年齡：幾歲最容易貸款？太年輕或太年長會有什麼影響？
• 屋齡：老屋和新屋的貸款條件差異
• 區域（蛋黃區）：地段如何影響貸款成數？
• 年收：年收入的認定標準與優化策略
• 方案：如何選擇最適合自己的貸款方案

同樣的財力，懂得善用這些因素，可貸額度和條件會差很多！

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第五章｜信用管理

了解信用分數評分概念，並閃避信用地雷！

你將學會：

• 信用分數如何計算？
  哪些行為會加分？哪些行為會扣分？
• 常見的信用地雷
  • 信用卡遲繳（即使只遲一天也有影響）
  • 信用卡額度使用率過高
  • 短期內多次查詢信用
  • 預借現金
  • 循環利息
  • 其他你不知道的地雷
• 如何建立良好信用
  從零開始建立信用的策略
• 如何修復受損信用
  已經踩到地雷了怎麼辦？

信用是無形資產，一旦受損很難修復。提前知道地雷在哪，才能避開！

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🎯 上完這堂課，你會獲得

✓ 清楚自己的財力狀況
學會從銀行角度評估自己，知道自己可以貸多少、條件如何。

✓ 提高貸款過件率
了解銀行審核標準，準備對的資料，大幅提高過件機率。

✓ 優化財力認列
學會讓非報稅收入也能被銀行認列，提升可貸額度。

✓ 避開信用地雷
提前知道哪些行為會傷害信用，保護自己的無形資產。

✓ 成為銀行眼中的優質客戶
理解遊戲規則，讓銀行願意借你更多、給你更好的條件。

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💪 為什麼要上這堂課？

這是與銀行打交道的必修課

如果你：

• 曾經被銀行拒絕過，不知道原因
• 想要貸款買房、創業、投資，但不確定自己條件如何
• 想要優化自己的財力，提高可貸額度
• 想要建立或修復信用分數
• 想要成為銀行眼中的優質客戶

那麼，財力自測課程是你的必修課。

知己知彼，百戰百勝。了解銀行怎麼看你，才能在每次申請貸款時都順利過關。

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👨‍🏫 講師介紹

班克先生

• 擁有銀行內部經驗背景，懂規則、懂門道
• 累積輔導 12,000人 的實戰經驗
• 協助客戶調度近 70億 資金
• 深知銀行審核的各種眉角和潛規則

班克先生用銀行內部經驗，告訴你銀行不會說的秘密。

不是外行人的猜測，而是內行人的親身經驗。
不是理論教學，而是實戰驗證的方法。

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📖 這堂課適合誰？

✅ 上班族、打工人
想要貸款買房、投資，需要了解自己的財力狀況。

✅ 創業者、自營商
沒有薪轉證明，想要學會如何讓銀行認可自己的收入。

✅ 自由工作者
收入不穩定，想要建立銀行信任、提高貸款過件率。

✅ 投資者
需要貸款資金投資，想要優化財力、提高可貸額度。

✅ 曾經被銀行拒絕的人
想要知道問題出在哪，如何改善。

✅ 信用分數不佳的人
想要修復信用，重新獲得銀行信任。

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🎁 課程專屬福利

福利1｜專業諮詢優惠

上完課還是不確定自己的財力狀況？購課後享專業顧問一對一財力健檢優惠。

福利2｜陪跑服務

需要實際申請貸款？我們提供陪跑服務，協助你準備資料、優化財力、提高過件率。

福利3｜持續學習

加入好好退休套餐完整課程，學習「攻略銀行」實戰技巧，讓貸款申請更順利。

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📋 學習方式

線上課程

隨時隨地都能學習，不受時間地點限制。

可重複觀看

負債比計算、財力認列等重要觀念，可以反覆學習直到完全理解。

搭配諮詢

課程搭配專業諮詢，針對你的個人狀況給建議，效果更好。

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💬 學員真實回饋

創業者 阿笑
「原本因為不符合傳統『薪轉』標準，跑了七間銀行都被拒絕。上完財力自測課程後，我才知道原來非報稅收入也可以認列！按照班克老師教的方法準備資料，終於順利拿到資金了！」

自營商 小君
「我一直以為自己收入不穩定，銀行肯定不會借我錢。上完課才知道，關鍵是要懂得『怎麼被銀行認列』。現在我懂得如何準備資料，貸款申請順利很多！」

上班族 小文
「信用管理那章真的太重要了！我之前不知道信用卡額度使用率過高會影響信用分數，差點踩到地雷。這堂課救了我的信用！」

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❓ 常見問題

Q：我完全不懂財力計算，這堂課會不會太難？
A：不會！班克先生會從最基礎的負債比計算開始教起，用最簡單的方式解釋。即使完全零基礎，也能聽懂。

Q：我是上班族/創業者/自由工作者，這堂課適合我嗎？
A：非常適合！課程會針對不同族群的財力特性分別說明，每種身分都能找到適合自己的策略。

Q：上完這堂課就能提高貸款過件率嗎？
A：這堂課會讓你了解銀行的審核標準和自己的財力狀況。實際申請貸款時，建議搭配「攻略銀行」課程和專業諮詢，效果最好。

Q：我的信用分數很低，還有救嗎？
A：有！課程會教你如何修復受損信用。雖然需要時間，但按照正確方法做，信用是可以逐步恢復的。

Q：非報稅收入真的可以被銀行認列嗎？
A：可以！但需要用對方法準備資料。課程會教你具體的操作策略。如果需要更深入的協助，可以搭配專業諮詢。

Q：課程可以重複觀看嗎？
A：可以！負債比計算、財力認列這些重要觀念，建議反覆學習直到完全理解。

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不要再讓貸款被拒絕成為你財務規劃的阻礙。

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🔄 完整學習路徑

好好退休套餐完整系列：

創造資產篇：

1. 財務智商入門
   認識資金運用，擴張你對金錢的眼界
2. 財力自測 ← 你在這裡
   知己知彼，對銀行才能次次取勝
3. 攻略銀行
   對銀行實戰；攻略銀行大補帖
4. 不動產的價值
   台灣房子為何不會跌？不動產之於你，有什麼價值？

提升金流篇： 5. 創造系統
班克獨門心法；打造立於人生不敗的理財系統

保障人生篇： 6. 資產配置
如何分配資源，賺更多？

總計27堂，約660分鐘的課程精華。

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💡 學習建議

建議學習順序：

第一步：財務智商入門
建立正確的金錢觀念，理解槓桿的力量。

第二步：財力自測 ← 你在這裡
了解銀行怎麼看你，評估自己的財力狀況。

第三步：攻略銀行
學習實戰技巧，提高貸款過件率。

這三堂課是「創造資產」的核心基礎，建議按順序完整學習！

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🎁 特別提醒

財力自測是貸款成功的關鍵

很多人貸款被拒絕，不是因為條件不好，而是因為：

• 不懂得如何呈現自己的財力
• 不知道銀行的審核標準
• 踩到了信用地雷卻不自知
• 沒有優化自己的負債比

這些問題，都可以透過這堂課解決。

投資1.5小時學習，可能為你省下數個月到數年的摸索時間，更可能為你爭取到數十萬、數百萬的貸款額度。

這是CP值最高的投資之一。

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你的財務困境，我們來幫你轉「山」為「沙」。
金流卡關，班克開關。

學會財力自測，讓貸款申請不再被拒絕。
知己知彼，對銀行才能次次取勝！