金管會新規定：約定轉帳防詐策略

金管會最近更新了一系列約定轉帳的規定，以加強對銀行客戶的保護並預防詐騙行為。這些新規定對個人及企業戶的約轉交易提出了更嚴格的要求。以下是幾項關鍵的新政策：

個人戶約定轉帳的新規定

1. 久未往來客戶的約轉申請：若客戶長時間未有銀行往來但突然申請約轉，銀行將進行仔細盤查，甚至可能直接拒絕。
2. 多重約轉帳號的申請：若申請人的約轉帳號數量過多，銀行也會進行審查。
3. 約定帳戶的頻繁通報：若約定帳戶被其他銀行頻繁通報，銀行可能拒絕交易，但需明確規範通報的標準以避免誤殺。

防詐醒覺機制

• 重複交易警示：如果在24小時內有相同金額和帳號的轉帳記錄，銀行的行動及網路銀行平台將顯示防詐警示。
• 新增約定轉帳的即時通知：客戶在線上新增約定轉入帳號後，銀行將通過電郵或手機推播方式即時通知客戶。

「灰名單平台」的運用

• 警示帳號的管控：若民眾向銀行約定轉入的帳號，被灰名單平台識別為警示帳號，銀行將拒絕處理該帳號的約轉。
• 頻繁交易的帳號限制：若約定轉帳的帳號被報告頻繁進出或約定次數過多，銀行可拒絕設定該約轉。

企業戶的約定轉帳規範

1. 臨櫃辦理要求：企業戶必須親自到銀行臨櫃辦理，並需填寫申請書並通過行員確認企業主身份。
2. 差別化額度：銀行將根據客戶金流狀況給予不同的轉帳額度。
3. 線上新增帳號的安全措施：企業戶在線上新增約定轉入帳號時，必須結合內部流程和使用電子憑證進行驗證。

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