信用狀也能詐騙？如何提升防詐意識

案件簡介

最近，一家外商公司（英屬維京群島商誌富有限公司）利用假的越南木材貿易契約、當地銀行信用狀、假的海運提單和裝箱單等文件，從台新銀行詐得4.9億。雖然許多人可能一輩子都不會接觸到信用狀，但我希望藉此案件說明信用狀的相關知識，以提升大家的防詐意識與金融常識。

信用狀是什麼？

信用狀通常運用在國際貿易中，程序相當複雜。簡單來說，信用狀是由買方（進口商，付錢拿貨）為了取信賣方（出口商，出貨收錢），要求買方國家銀行（開狀銀行）開立以賣方為受款人之信用狀，由銀行給賣方保證，保證在買方履行一定條件後，賣方可從銀行（賣方所在國家的另一間銀行）中得到貨款，避免貨出去了錢沒收到的風險。這對於資本額較小、沒有交易歷史的新銳貿易商特別重要，因為他們需要銀行的信用來獲取賣方的信任。

什麼銀行會願意開信用狀？

基本上，任何願意的銀行都能開立信用狀服務，但銀行開出信用狀後就有最終付款的義務。因此，銀行會根據公司的基礎水準、董事會狀況、營運情況、銀行往來紀錄等因素進行評估。這也是為什麼新銳貿易商若沒有富爸爸的公司擔保，基本上很難獲得信用狀。1979年成立的「中國輸出入銀行」，專門協助台灣貿易商開立信用狀與借貸。

什麼是信用狀買斷？

賣方（出口商）可能會遇到急需現金的情況，但未到收款時間，這時便可以請銀行買斷信用狀。銀行會考慮開狀銀行所在國的風險與該行的信用風險，並因此收取費用。若出問題收不到錢，買斷銀行會找開狀銀行要錢，而非賣方。目前台新銀行已向越南開狀行索取支付，以不影響其金融監管下的其他放款業務。

能否防治信用狀詐騙？

雖然有難度，但並非不可能。涉嫌詐欺的公司造假文件，銀行員需對海商領域有足夠的專業與敏銳度，查核海運提單、裝箱單等文件的真實性。例如，核對航班、起訖時間、船上裝箱資料等。雖然貨櫃內的貨物是否符合報告的內容是另一個問題，但這些資料都是可比對的。

案件反思

目前新聞中尚未透露案件的詳細情況，例如該公司負責人是仲介角色，為何能拿到信用狀？這筆交易是否未成而被預謀詐騙？還是公司負責人並未逃走？相信其中還有內情待揭示。

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小結

以上就是本次新聞的分享，希望能幫助大家提高對信用狀詐騙的認識，並祝大家資產穩定成長，不受詐騙侵害！