投資什麼最賺錢｜小資族適合什麼投資最賺錢?

在物價房價飛漲的時代，對於小資族來說，如何讓手中的小錢發揮大作用，真的是一門學問，也是班克學員最常問的問題。很多人可能會想，投資有那麼多風險，還不如把錢存在銀行裡安心。但你知道嗎？把錢放在銀行裡的利息，當連通膨都追不上時，實質購買力正不斷在下降，資產其實在縮水。節錄班克先生的「好好退休三部曲」的一部分，究竟小資族適合哪種投資方式，讓你的錢不再「縮水」，而越來越「膨脹」呢？

2024.11.26 班克先生的K編

如果現在跟各位說結論，投資什麼最賺錢?『投資比特幣就對了、會漲到100萬美金』、還有『梭哈投資輝達、退休就靠它』、還有『高雄會漲到每坪100萬』

你信嗎? 你，投嗎?

我不是不學，而是無從下手

「這是每一個初入投資市場的新手、每一個學員，都會有的想法」班克老師說

投資市場的變化無常，加上資訊的複雜，讓初學者往往感到無從下手不知道如何開始。更不用說許多小資族對市場的風險承受能力較低。因而在選擇投資方式時，其實是需要謹慎和策略性的。除了做好規畫，更必須對各種投資工具有一定的瞭解，以及對於風險的基本認知。

班克先生跟市場上的老師不同，並不會一昧地告訴你怎樣就會賺大錢、好像報了什麼課程就直接財務自由。或有有什麼產品會百分百賺大錢，如果您有這種心態，建議還是先緩緩。班克先生倡導的是好好退休三元素、教育的是先穩扎穩打做好規劃，不好高騖遠地達到個人財富自由。

慢慢來，有時候比較快。

小資族適合的投資方式介紹

對於入門的投資者來說，選擇一個風險較低、回報穩定的投資方式的確是重要的基礎。例如共同基金和ETF，這些投資工具不僅門檻低，還能讓你分散風險，避免單一投資帶來的損失。

但是，如同我們在資產配置一文中所述，除了選擇的重要、再來就是不同時期應該做不同的配置：

• 【年輕時】需要快速累積資本、容錯空間大：建議保守型20%、積極型80%
• 【壯年時期】應趨穩健，開始提高保守標的：建議保守型30-50%、積極型70-50%
• 【壯年-退休時期】抗風險程度趨弱：建議保守型75%以上、積極型25%以下
• 【退休時期】抗風險程度已弱：建議保守型85%以上、積極型15%以下

注意，即便是小額投資，風險和回報也是小資族需要考量的重點。一般來說，風險越高，潛在的回報也越高。例如，股票市場的波動性很大，短期內可能出現大幅度的漲跌，但如果你能夠耐心持有，長期來看，回報往往會超過其他投資方式。相對而言，像是定存這類的低風險投資，雖然穩定，但回報也相對較低。因此，建議小資族在選擇投資方式時，根據自己的風險承受能力來做出決策。如果不知道，那就問老師吧：)

如何投資賺錢？

1. 選擇合適的投資平臺和工具
2. 選擇合適的投資環境
3. 努力學習
4. 努力執行
5. 不斷修正 (PDCA)

1.選擇合適的投資平臺和工具

現在市場上有許多數位投資平臺，提供了便捷的投資服務，讓小資族可以輕鬆入場。這些平臺通常會提供低手續費的交易選擇，讓你可以在不增加成本的情況下進行投資。此外，一些平臺還會提供模擬交易功能，讓新手可以在不冒任何風險的情況下熟悉市場運作、甚至也會提供專業的投資分析工具，幫助你做出更明智的投資決策。

2.選擇合適的投資環境

你可能因為上課認識到很多老師與朋友，慎選！先觀察這位老師在市場上多久了、再詢問這位老師在市場上的評價。不是每一個投資環境都是好人的，切記！

3.努力學習

學習往往是辛苦或乏味的，找一個自己有興趣的或有人可以一起交流的，也非常重要。有時候自己的思維會有盲點，這時候擁有夥伴就很重要。

4.努力執行

坐而言不如起而行，切莫當職業學生，終年到頭一直在上課卻遲疑不決不敢執行，很多事情惟有實際做了你才能得到經驗累積知識。

5.不斷修正 (PDCA)

修正再執行、修正再執行，如此循環才能讓自己的獲勝機率不斷提高。如果獲勝機率提高10%，原本規劃30年後要退休的，你就可以提早三年了；如果提高33%、提早10年退休，不香嗎?

定期檢視投資組合並保持耐心

無論是選擇共同基金、ETF、不動產、數位貨幣還是外匯，都是小資族在資產增值之路上可以嘗試的投資方式。重要的是，保持理性、耐心和持續的學習，才能在這條路上走得更穩。

在進入投資的世界後，你絕對是五味雜陳。市場的波動性常常讓許多人感到不安，尤其是面對各種資訊的錯綜複雜，投資決策變得異常艱難。許多小資族可能會因為一次小幅度的損失而感到沮喪，甚至想要放棄自己的投資計畫。在這樣的過程中，投資者的心理承受能力將受到考驗。然而，這正是投資旅程中的轉捩點，能否在這個關鍵時刻堅持與做出明智的決策，將決定未來的財務自由之路。

真正的成功不是在於一時的得失，而是在於長期的規劃與持久的投入。

投資什麼最賺錢

相信所有讀者都知道，這題絕對沒有標準答案。如果有，大家都直接退休了。

每個時期都有推薦的投資項目、但每個人也有自己適合的投資項目。有些人喜歡高風險高投報、有些人喜歡穩紮穩打、有些人只喜歡玩數位貨幣、有些人堅持只投資不動產。這就跟愛情一樣，往往只會有最適合自己的。

大約20年前、有人推薦投資電商、很多人裹足不前、有些人卻勇敢入場；

15年前金融海嘯有些人判斷房市崩盤、卻也有人危機入市；

12年前有人入市做行銷廣告大賺一波；

10年前數位貨幣興起、有人嗤之以鼻、有人賭上身家；

現有AI興起、數位貨幣浪潮未退、房市未朗，下一步為何?

『市場永遠給準備好的人』

1. 準備好資金水庫了嗎? 讓你能分散資金進入不同市場
2. 準備好專業知識了嗎? 讓你有足夠的知識或人脈去判斷是否該入場?
3. 做好資產配置了嗎? 風險控管讓你長期存活在市場上

如果你沒有資金水庫、班克有；如果你不懂得如何分配資產、班克教；不需要有FOMO(Fear of missing out)的心態，你唯一要做的是起身、並準好準備！

小資族第一步如何開始投資

人生只有累積沒有奇蹟。對於剛開始投資的小資族來說，開始做是最重要的。K編提供投資心法給讀者參考

第一步，制定合理的預算

確定每個月或當下可以用來投資的金額。開設一個投資賬戶。然後將每月可投資金額都在放這個帳戶裡頭

第二步，建立投資組合

根據自己的年紀或需求做配置，分配保守型的要投資多少、積極型的要投入多少。並隨著時間或人生規畫不同、適當地調整配置。

第三步，選擇投資產品

1. 建議每種類型只選擇不超過三種產品做配置：避免過於複雜使得學習或管理不易。
2. 只選擇自己喜歡或擅長的：知己知彼百戰百勝。

第四步，管理與修正

1. 定期檢視投資績效：確定是否該轉換標的
2. 定期管理資產：有錢人很會理他們的錢 (參閱財務自由一文)

舉個真實的案例。

學員JJ初見面時33歲，是個一般已婚的上班族，薪水5.5萬；太太的薪水4.5萬。兩人存款約200萬，育有1女，名下無房。以下是他們規畫後的資產配置投資方式：

• 收入分配遵循六罐子理財方法(但依個人生活型態略為調整比例)

1. 20%_作為投資理財：2萬
2. 10%_教育使用 (自我提升、小孩的教育費用)：1萬
3. 45%_生活必須帳戶(房租水電、食衣住行必須)： 4.5萬
4. 10%_玩樂帳戶(不一定每月花費、沒花到就存著當旅遊基金)：1萬
5. 10%_長期儲蓄(50%台幣、50%外幣)：1萬
6. 05%_贈與(長期捐贈家扶)：0.5萬

• 現有存款150萬開始做資產分配、並選擇投資標的

1. 保守型33%(50萬)：挑選基金與與ETF，只存不賣。
2. 積極型67%(100萬)：30%操作股票、短期買賣；70%參與不動產投資

JJ知道自己的資金尚不足單獨投資不動產，因此在自我提升上課的過程，認識了幾位志同道合的老師與朋友，一起選擇投資標的，參與估價、裝修、出租買賣。初始就是用了這筆僅70萬的資金開始運作。

• 每月投資理財2萬資金做分配、並選擇投資標的

1. 保守型33%(0.6萬)：投入長期定期定額存股與ETF帳戶自動扣款、只存不賣。
2. 積極型67%(1.4萬)：投入短期操作股票買賣的帳戶

• 教育與自我提升

每月的教育費用、除了作為小孩的教育費用，JJ自己與太太也不斷地在進修學習，從不動產、退休規劃、股票、外匯、網路行銷(廣告投放、蝦皮電商、SEO、自媒體)乃至於NLP等。

這幾年林林總總學習了很多，但JJ並沒有什麼都投入，而是在這之中選擇了自己擅長(或喜歡)的項目進行深入學習與投資。JJ笑著說，這過程就像談戀愛一樣，他認識了很多女孩(投資理財項目)，但最終只會選擇最喜歡最愛的結婚。

4年過去了，今年再約相聚，JJ很開心地表示，雖然不是賺到大錢，但是他覺得生活相當穩健，而且投資報酬率也相當不錯：

保守型的部分，定期定額與ETF，這四年下來複利滾存，換算平均年報酬率來到61%；積極型的部分，換算下來平均年報酬率來到177%

JJ已經在這過程中並提取部分獲利買了自己要住的預售屋、預計在後年交屋。JJ表示好在當初有聽K編的建議與鼓勵堅持下去，並且照著規劃進行，回想起來真心覺得退休規劃果然是一個長期戰，只要堅持累積下去，絕對會有好好退休的那一天。

「這頓我請!」JJ開心地說道。有束脩收K編當然不會客氣。

那這頓費用算是生活必須帳戶、還是投資帳戶呢? 😊 留給大家思考。

#投資不是奇幻旅程而是學習過程

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