財富自由｜有時是一個假議題。 什麼是財富自由計算機公式? 我到底何時才能財富自由?

講到爛的財富自由。是真的有公式? 還是多少錢叫做財富自由? 新手入門/老手強化必懂。

你或許第一次想了解財富自由、又或是已經聽到爛了。到底財富自由是賺很多錢、還是賺到「人生的選擇權」? 新手必須知道的財富自由公式，以及老鳥更該了解的人生選擇自由。

目錄

• 財富自由的定義是什麼?
• 為何說財富自由是假議題？
• 財富自由要多少錢才夠(財富自由計算機公式)？
• 何時可以達成財富自由?
• 怎麼達到財富自由？新手投資理財入門攻略。
• 財務自由不是賺很多錢、而是賺到人生的選擇權。

2024.10.25 班克先生的K編

財富自由的定義是什麼？

坊間最一般的定義是「被動收入」大於「生活必須開銷」。簡單來說就是不用工作就可以生活，可以自由選擇要不要上班，更甚者可以躺平過生活。

首先我們要瞭解到什麼是”生活必須開銷”，維持三餐居住飲食生活正常的開銷，可以稱作必須開銷，那些看電影、零食、治裝、常常搭計程車、星巴克等，可都不算喔。

舉個例：

阿財住家裡、由於父母本來就會準備早餐晚餐，所以對他來說這部分沒有開銷；再者，家裡的房子已經是祖父時代留下來的老房子，早就沒有貸款，加上地點不錯，一家人住的也挺習慣了沒想要換，沒有想多買，根本沒有房貸壓力。

阿財就是個乖乖的宅男，不想交女友、也沒想結婚，穿的是高中時期到現在的格子襯衫，唯一開銷可能就是外出手機吃到飽的費用，每個月1000元；以及捷運通勤上班的費用，搭配政府政策每個月399元，捷運公車腳踏車吃到飽。

在超商工作的他，連午餐都吃著超商要報銷的免費食物，每個月收入3萬元雖忙，但沒壓力的他總感覺倒也過得挺滋潤的，也總想著他這輩子這樣躺平舒服過不也挺好。

生活必須開銷：1399元。

父母給的加上自己工作多年的存款，讓33歲的阿財也存了將近200萬元，阿財啥也不懂就都定存，每年1.5%，等於每個月有2500元的利息收入。

被動收入：2500元。

請問阿財財富自由了嗎?  是！

請問阿財財富自由要多少錢?  2500元！

但這是你要的財富自由定義嗎?  K編不知道。但K編肯定不是。

為何說財富自由是假議題？

從上面的例子我們可以知道，要達到那個所謂「財富自由的定義」，也關乎到個人的開銷多寡，但我們真的可能這樣無欲無求過日子，或沒有任何的社交嗎? 阿財現在或許過得很開心，但這是他目前的生活方式，未來呢? 他真的能這樣一直自由下去嗎?

的確每個人追求的生活方式也不同，因此財富自由除了收入，關鍵也常常取決於你想過怎麼樣的生活，如果您能讓心靈富足，降低一些非必要的開銷，那恭喜您，的確距離財富自由又近了許多。

但是許多的課程書籍，往往會打著財富自由的名號、舉著自由財務的大旗，告訴你跟著老師學，跟著老師投資就可以打造更多被動收入，來達成你要的財務自由。

你真的自由了嗎?  K編的觀察啦，老師的荷包比較自由。

BUT……為了老師可以自由，K編盡忠職守，不囉嗦直接業配班克先生線上課程！ 不同於各種老師搖旗吶喊教你賺錢，告訴你可以翻身；班克先生用最扎實的方式，提點你人生要好好退休是可以規劃的！ 好好退休三部曲，告訴你如何一步一步規劃可以退休的人生。退休絕非一蹴可幾，但是有方法的，財務自由要多少錢? 每個人定義不同，但是班克先生課程多少錢? 用一個月的薪水投資自己的退休計畫，K編不但覺得香，也正在這條路上進行中。

財富自由要多少錢才夠？

真心每個人不同。

阿財被動收入2500元就暫時自由了；但他同學小明，有老婆小孩有貸款，可能得要150,000元才能自由。完完全全就是根據每一個人的需求、想過的生活、環境等有所不同。

舉個例：有人認為在大城市財富自由門檻是8000萬台幣、二線城市門檻是5000萬台幣、三線城市是2500萬台幣。這樣感覺是不是又離自己更遠了呢?

K編另外提供一個財富自由計算機公式：

『每年預計的生活費÷4% = 就是你該準備的退休金』

如果你每年的生活費是100萬、退休金只要準備2500萬就可以退休了！

冷知識：4%法則，是由美國財務顧問William P.Bengen於1994年研究報告(Determining Withdrawal Rates Using Historical Data)統計，認為是一個合理從退休金中提領，而不會掏空本金的合理數字，當然這也要每年的通膨率、以及該筆退休金有合理地資產投資配置、並回收合理的報酬率。(延伸連結)

冷知識：其實後來甚至因為通膨等因素、William也是不斷調整那個數字建議。

何時可以達成財富自由?

其實每個人都達成財務自由過。回想一下小時候，根本沒有固定開銷吧，父母就是你的被動收入來源，當時的我們，多麼自由快樂阿！

但是我們長大了，可能會結婚、可能需要保險、或許會有意外、或許想要出國、可能也想要買新的房子、或許需要台車、再帶上家人過過好一點的生活。隨著欲望與需求的堆疊，往往你就必須要創造更多的主被動收入，以試圖達到自由財務的那一天。而且即便現在是自由的你，也不代表5年的後的你也會是自由的。

真的會有完全自由那一天嗎?  還真是不太容易呢。

人很奇妙，當你達到A目標的時候、你又會想那我也可能再往上到A+目標、A++目標。但或許這也是人生而為人的價值，我們不斷在追求進步、追求卓越、追求成就感，或許這也是人類文明一直發展的原因。大家都躺平? 那我們今天就都還在鑽木取火了。

註：這也是班克先生每年不斷推出新思維新課程的原因。(再次業配：班克先生的好好退休三部曲)

成就不一定是賺到的金錢，完全同意。K編也覺得不是單純專注在金錢，而且應該專注在「改善生活」上，所謂好的生活狀態除了物質面當然也包含了心靈上的富足；因此我們除了應該願意擁抱貨幣，更要去欣賞高收入者的思維與狀態、去學習好的財務規劃觀念、好的生活心態、並務實地追求卓越、不斷累積創造自己的價值、認真在每一個當下。

當自身的外在與內在狀態越來越好，反而離你想要的自由更近！

怎麼達到財富自由？新手投資理財入門攻略

三流程、了解盤點自身財務狀況

1. 先理債再理財，所以先計算出現在每個月固定要的開銷
2. 預估未來計畫中可能的開銷 (婚後、房車、旅遊金等)
3. 加總這些開銷，想一下有沒有不必要的開銷可以剃除

四重點、具體目標設定並回推執行

1. 將每年開銷 ÷ 4% = 你應該存的退休金
2. 想辦法賺到或存到該筆退休金 舉例：我要在65歲退休時達到目標、所以就把那筆退休金  ÷ 距離要退休的年限  = 每年該存的金額 。
3. 將賺到的錢做資產配置以賺取複利 舉例：六個罐子理財法。將每個月的收入分成55%生活必須、10%儲蓄、10%教育、10%玩樂、5%贈與、10%拿去產生被動收入用。
4. PDCA 定期審視自己每月、每季有沒有照著規劃做，每次修正並重新執行。

五嘗試、打造個人價值才能增加多元收入

1. 將部分金錢投資自己的知識或技能：上各種課、學新東西、學新技能。然後選定1-3個你喜歡的議題鑽研。
2. 運用新知識或技能：學到就要做到、大量反覆練習才能熟悉運用也才能擺脫舊的習慣。
3. 提升自己財務/財富的思維 舉例：班克先生的財商課程、了解好債與壞債、購入好好退休三部曲等等。八股一點的說法就是很多財商老師說的：變成有錢人的腦袋。
4. 試著運用個人價值提升來創造收入：如果你已經個人價值累積了一段時間，也不斷運用了，經驗不會白費，一定會體現在收入或價值上。
5. 穩定與流程化：如果你可以創造本業以外收入了，那麼可以試著如何讓他變成穩定與自動的收入。

財務自由不是賺很多錢、而是賺到人生的選擇權

規劃與養成習慣一點都不難。《有錢人想的和你不一樣》一書中提到：

有錢人很會管理他們的錢(Rich people manage their money well)

窮人很會搞丟他們的錢(Poor people mismanage their money well)

或許我們不該說是財”富”自由，我們不一定要很有錢才能自由，但我們可以讓”財務”更自由點。如果你超過30歲了，試著開始規畫人生吧！我們肯定都有機會值得擁有更多自己的時間運用、值得擁有更多的生活自主權、值得自由選擇自己想要的人生。

萬事起頭難。文章看到這，您有開始做了嗎? 您要開始做了嗎? 上面的三流程、四重點、五嘗試，您該做的是現在立刻就開始執行，如果不知道怎麼開始，也歡迎從認識班克、或者學習線上課程開始。這絕不是業配，而是實戰。我們真心地希望每一個人都這麼開始起頭做著學習著！真心希望每一個人執行後都可以互相交流討論著！

#投資不是奇幻旅程而是學習過程

一起真的財富自由、財務自由、人生自由吧！