財商｜財傷?｜財商課程這麼多怎麼選?

何謂財商?

相對於智商 (Intelligence, 簡稱IQ)，財商 (Financial Quotient, 簡稱為FQ)這名詞首次出現於1999年，由羅伯特清崎(富爸爸窮爸爸作者，Robert T. Kiyosaki)提出。

如果說智商是將認知能力、基礎智能量化的分數、那麼財商就是每個人在金融知識力、財富管理能力的分數高低。

若智商反映人的觀察力、思維力、記憶力、想像力、創造力與解決問題的能力；那麼財商就是反映著人們的理財能力、投資收益能力、以及資金/資產運作的能力。

2024.12 K編

財商還是財傷?

在當今這個資訊繁雜的時代，財富的獲得與管理成了人們心中無法忽視的重要議題。許多上班族和企業主都渴望實現財務自由，但卻常常在追求的過程中遭遇了無數的障礙和困惑。

你是否曾經在網路上看到那些聲稱能讓你快速致富的課程，卻最終發現這些所謂的「財商」教學不過是讓你財富受傷(財傷)的開始？

『你不理財、財不理你。你越理財、財遠離你』

財商的基本概念與重要性

財商不僅僅涉及數字的計算，更涵蓋了如何有效地管理資金、分析市場趨勢、風險評估和資產配置等多方面的知識。財商的重要性在於，它能夠幫助個人做出明智的財務決策，避免因盲目投資或缺乏理財知識而造成的財務損失。

舉個例，一位擁有高財商的企業主謝董，2020年起在疫情引發經濟不景氣期間，靈活地調整自己的投資與企業資金運作組合，先暫停長票期的廠商合作避免黑字倒閉，並靈活加入班克先生指導的資金水庫資金周轉運用，先後以不同比例投入台股、美股與不動產；接著將原本自身暫停產能的倉儲快速分割小單位出租運用以度過難關，以微小正現金流度過了將近三年時間。

2023後年產業復甦，謝董將危機入市的獲利出清，並重新投產與擴大倉儲，不僅度過了艱困的兩年，而且規模更甚多了3倍之譜。

同期的企業主坤哥，由於原本就沒有現金流與資產配置的概念，因此當經濟下滑時，除了沒有資金水庫外、也因缺乏靈活運用資產的能力，即便緊急裁員減少固定成本，但週轉金依然檔不住疫情戰線延長而逐漸燒光，最終不堪經濟壓力負荷而辦理歇業。

坤哥後來轉往不動產仲介做房仲，近期又遇到限貸令導致量縮之窘境，雖不至於衣食緊迫，但卻也是苦哈哈地度日中。 「我回想起來真的，當初應該聽你們的，培養正現金流與資金水庫，還有做好資產配置」坤哥乾了杯高粱、在席間的角落裡默默地給出結論。

「感謝班克老師，這幾年真的是現金流與資金水庫救了我」謝董說道。

「而且我美術館那間房子還是你勸我買的，我以前都不知道我可以跟銀行借這麼多又能夠輕鬆還」那天謝董帶著歐洲的伴手禮，朝向K編笑著如此說。

兩位都是企業主學員，一樣都是花了15年打拼的事業，規模當初都差不多大。不過3年時間，驟然巨變。

” 只因為財商的不同 “

如何判斷自己學的是財商還是財傷

在這個充滿機會與陷阱的時代，許多人渴望學習財商，卻常常在不知不覺中陷入了財傷。那麼，如何判斷自己所學的是財商還是財傷呢？

首先，需要檢視自己所參加的課程內容。真正的財商教育應該包括理論知識的傳授，同時結合實踐案例的分析，讓學員能夠在實際操作中靈活運用所學的知識。

例如，如果你報名了一個課程，但發現課程內容主要是推銷某些特定的投資產品，且沒有深入探討風險管理和資金運用的技巧，那麼你很可能陷入了財傷的陷阱。其次，觀察自己在學習過程中的情緒變化。如果你經常感到焦慮、恐懼，甚至對投資產生厭惡，這些都是財傷的徵兆。而一個真正提升財商的過程，應該是讓你感到自信和興奮的，隨著知識的積累，對理財的理解也會逐漸深入。

常見的財商學院套路及破解方法

你有沒有發現市面上老師每隔幾年就會洗牌或是消失?

在這個競爭激烈的市場中，財商學院如雨後春筍般冒出，然而其中不乏一些套路和誤區。但許多所謂的財商課程其實只是包裝華麗的賺錢機會，並沒有真正幫助學員提升財務智商。常見的套路有：強調短期暴利、過度宣傳成功案例、收取高額學費但不承諾學習成果等。

例如，一些課程會以「三年內幫你致富」「三年內幫助100人財富自由」等等的口號吸引學員，但在實際上卻缺乏科學的財務規劃和風險控制的知識。要破解這些套路，還是得保持警惕，仔細分析課程內容是否具備實質性價值。

分享幾個判斷的準則：

1. 是否過度強調單一產品致富、而缺乏資產配置觀念
2. 是否過度宣傳成功案例或財務自由
3. 是否情緒勒索學員購買課程、又或者投資過程讓你焦慮與恐懼
4. 尋求過往學員真實評價
5. 講師或學院在市場上存續時間

正確的理財觀念與實踐方法

正確的理財觀念是財商教育中不可或缺的一部分。首先，應該建立長期投資的思維，而非僅短期炒作。許多投資者在市場波動中容易受到情緒的影響，做出衝動的決策，這樣往往會導致資金的損失。相反，採取長期持有的策略，能夠更好地實現資本的增值。

例如，根據歷史數據，股市長期回報率約為7%至10%，如果能夠持有優質股票長達十年以上，投資者就能夠享受到複利效應的紅利。此外，分散投資也是一個重要的理財原則。透過將資金分散到不同的資產類別，如股票、債券、房地產等，可以有效降低風險。

最後，實踐方法上，建議定期檢視自己的資產配置，根據市場變化及自身需求進行調整，並設定明確的財務目標。這樣不僅能夠提高自我管理的能力，還能讓理財變得更加高效。

#延伸閱讀：資產如何配置、如何往財富自由之路前進

如何提高財務智商

1. 閱讀
2. 實踐
3. 交流

提高財務智商的過程是一個由淺入深的學習旅程，並需要持續的努力和反思。首先，閱讀相關的書籍和參加財商課程是不可或缺的步驟。許多成功的投資者，如沃倫·巴菲特，經常強調閱讀的重要性，他們通常每天花數小時閱讀財經書籍和市場分析報告。

其次，實踐是提高財務智商的另一重要途徑。透過模擬交易或小額投資，來檢驗自己所學的知識是否能夠在實際中運用。這不僅能夠增強自己的信心，還能幫助你在失敗中學習，避免未來在真實投資中犯同樣的錯誤。

最後，與志同道合的人進行交流，參與社羣活動或投資俱樂部，都是提升財務智商的有效方式。與他人分享經驗和見解，能夠開拓思維，激發靈感，並在集體的智慧中找到更好的理財策略。

結論

『智商、財商、情商是現代社會能力中均不可或缺的個人素質』

無論是企業主還是上班族，掌握正確的理財觀念和實踐方法，能夠幫助我們在財務的世界中遊刃有餘，避免因為盲目的追求而導致的財傷。

『金錢不是用來崇拜的。但不代表它該被忽視。』

透過不斷的學習與實踐，我們最終能夠在這個充滿挑戰的市場中，找到屬於自己的財務自由之路。財商與財傷之間的界限，往往就在於是否具備正確的知識和態度而已。

#投資不是奇幻旅程而是學習過程