企業貸款是什麼?｜班克先生

企業貸款是什麼?

企業貸款是金融機構提供給企業的資金，用來應付營運、擴展或投資等需求。種類包括營運資金貸款、設備貸款和商業地產貸款等。貸款條件取決於企業信用、財務狀況，利率和期限則因銀行和市場而異。它能提升企業流動性，但也需注意負債風險。

什麼時候會用到呢?

• 週轉金(週轉金是指企業用於日常運營的流動資金，主要應付短期支出)
• 資本性支出(企業通過資本性支出擴大商業規模，或用於長期投資)

企業融通資金的方式有哪一些？

1. 銀行貸款
   概述：銀行會根據公司營運情況、信用評分、擔保品價值，以及負責人和保證人的個人資料進行全面評估，以決定貸款額度、利率和條件。
   注意事項：若銀行覺得公司財務或信用不佳，或未來營收與還款能力不明朗，申請可能遭到拒絕。
2. 政府補助／政府企業貸款
   概述：政府會不定期推出政策性貸款計畫，讓符合條件的企業以優惠利率和額度獲得資金，例如:疫情期間推出的中小企業紓困方案。
   注意事項：名額和申請時間有限，企業通常需自行出資一定比例，詳情可查閱經濟部或地方政府網站。
3. 民間借貸
   概述：除了合法融資公司，還有互助會、當鋪、代書借款等民間管道，審核門檻低，放款速度快。
   注意事項：利率通常偏高，申請前需謹慎評估，避免落入非法高利貸或地下錢莊的陷阱。
4. 融資公司／融資平台
   概述：融資公司屬合法民間借貸，資金來自自有資本、市場募集或與銀行合作，審核較銀行寬鬆，放款快速且額度較高。
   注意事項：資本規模不如銀行雄厚，利率可能高於銀行貸款。

企業貸款種類

• 中小型企業貸款
  適用於服務業、製造業、貿易等產業，針對經濟部認定的中小型企業提供資金支持。
• 青年創業貸款
  由經濟部推出《青年創業及啟動金貸款》，專為創業未滿5年、年齡在20-45歲的青年設計。
• 微型企業貸款
  勞動部《微型創業鳳凰貸款》計畫，特別為婦女、中高齡人士及離島居民提供創業資金。
• 企業擔保貸款／抵押貸款
  企業以不動產（如一胎、二胎房貸）、汽車等有價擔保品，向金融機構換取資金。
• 企業信用貸款
  無需抵押品，依據公司營業額、資產負債表及信用評估來獲得資金。

項目	條件/數據
貸款對象	公司、獨資企業或合夥事業需成立滿1年
	公司實收資本額須在1億元以下
	公司長期雇用員工人數須少於200人
貸款用途	週轉金
	資本性支出
貸款條件	負責人須年滿20歲並具備完全行為能力
	公司須成立滿1年，且年營業額達100萬元以上
	公司須持有營利事業登記證
	公司須依法開立發票並履行納稅義務
貸款利率	貸款利率範圍為1.42%至5%起，實際利率以金融機構核准為準
貸款年限	貸款期限為1年至7年
貸款額度	根據公司營業額來決定
	週轉金的額度上限為1,000萬
	資本性支出貸款的最高上限為80%

中小企業貸款條件中，銀行通常會重視以下幾個重點：

準備文件	銀行審核重點
1. 公司行號登記證明	1. 財務狀況
– 公司產業別、基本資料	– 營運穩定性、稅務報表、資產負債表等財務狀況
2. 公司章程、董監事名冊、股東名冊	2. 擔保品與保證人
– 公司營運計畫、資金用途、相關持股人員	– 保證人信用記錄及擔保品的提供
3. 公司近3年稅務報表、資產負債表	3. 公司未來展望及資金用途
– 財務狀況、稅務紀錄	– 銀行會評估未來展望及資金用途的可行性
4. 公司近1年401/403/405/406表	4. 營運紀錄
– 營運收入、不動產估價、評估還款來源	– 經營歷史和過去一年的財務表現
5. 公司負責人及保證人身分證
– 負責人及配偶、保證人的信用記錄
6. 公司其他資訊
– 合約、DM、營運企劃書、與金融機構過去1年內的往來存摺等	– 增加對公司營運收入、未來展望的了解及信用佐證

企業貸款流程？

步驟	內容
步驟1：案件申請、文件資料準備	企業需提供相關文件，如401報表、公司證明文件、近3年資產負債表、公司章程等，讓銀行了解企業財務狀況、營運狀況及貸款需求。
步驟2：擔保品、不動產估價	銀行對企業所提供的擔保品及不動產進行估價，以評估其價值並作為貸款風險控制。
步驟3：案件審核	銀行對企業的還款能力、信用記錄及提供的資料進行審核，決定是否批准貸款申請。
步驟4：契約對保（簽訂借款契約）	若審核通過，銀行與企業簽訂正式借款契約，並確定貸款條件、金額、利率及還款計劃。
步驟5：抵押設定	若有提供擔保品，銀行會進行抵押設定，企業需提供權狀正本，完成後銀行擁有對抵押物的法律權益。
步驟6：帳務撥款	借款契約和抵押設定完成後，銀行會在約定的撥款日將貸款金額匯入企業帳戶。

企業貸款額度及提升貸款批准機率的方法

一、企業貸款額度計算與最高貸款限額

• 對於週轉性支出，通常申請的貸款額度最高可達500萬至1,000萬
• 對於資本性支出，申請的貸款額度一般為資金需求的80%

二、如何提升企業貸款的批准率或增加貸款額度？

如果想提高企業貸款的過件率或貸款額度，首先需要關注幾個關鍵因素。你可能會好奇，當貸款額度不足時，該如何增加企業的貸款金額？或者如何降低貸款申請的失敗率，提高申請的成功機率？

無論如何，想向銀行或融資公司等金融機構借款，最根本的要求就是企業的信用和還款能力。

進一步來說，銀行融資審核通常遵循「授信5P原則」，這是銀行決定是否批准貸款的重要依據。

• 借款戶（people）
• 資金用途（purpose）
• 還款來源（payment）
• 債權保障（protection）
• 授信展望（perspective）

審查將從這五個主要方面著手，藉此確定最終核准的額度與利率。

六個助你企業貸款成功的秘訣

• 維持良好的信用紀錄：展現企業誠信與還款能力。
• 加強與特定銀行的往來關係：建立穩定合作基礎，提升信任感。
• 清楚說明資金用途：讓銀行了解資金的實際應用方向與預期效益。
• 提供健全的財務報表：展現企業經營穩健，有助評估還款能力。
• 提交擔保品或保證人：降低銀行風險，提升核貸意願。
• 提高企業資本額：強化財務結構，展現資本實力。

企業主個人貸款跟公司貸款有哪些不同之處？

雖然企業主貸款的條件相較於企業貸款來得寬鬆，但由於企業主的個人收入與公司財務息息相關，因此仍需符合公司設立滿一年、具備營業登記證的基本條件，同時也需提交公司財務報表與401報表，以佐證企業的財務實力。

至於企業主貸款所需的資料，如前文所提，雖然比企業貸款少一些，但仍然繁瑣。既然兩者都需提供公司相關資料，其實不妨直接考慮以公司名義申貸。

這麼做不僅能明確區分公司與個人財務，也有助於累積企業在銀行的信用紀錄。俗話說「有借有還，再借不難」，若能以公司名義建立良好的還款紀錄，對日後企業擴張或資金需求將大有助益。

班克先生團隊的企業貸款服務

1. 陪跑服務
2. 定期檢閱401報表
3. 視訊會議
4. PM專案管理

班克先生每月固定為 2 至 3 間企業提供財務顧問服務，涵蓋資產配置、退休規劃等多面向，協助企業穩健成長。

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