如何查詢”聯徵中心”

聯徵中心是什麼

此中心是台灣唯一蒐集金融機構間信用資料之信用報告機構，為國內徵信功能及信用制度健全扮演舉足輕重的角色，也是亞洲地區第一家同時收集、建置個人與企業正面與負面信用資料的信用報告機構。 金融機構依據主管機關規定，將當事人與其往來之授信、信用卡等資料報送至本中心，而各金融機構需對其報送各項資料負有審核正確之責任。

簡單來說，就是你與銀行的好感度，好就好，壞的話想當然耳不言而喻。

千萬要注意自身的聯徵分數

聯徵查詢

這裡分成以下五個部分

一、現場臨櫃

備妥身分證及第二證件到聯徵中心臨櫃申辦（如不是本人申辦，需攜帶委託書），當天就能取得書面資料。每年可以免費申請1次，超過1次則每次申請收取100元；英文版每份為200元。

二、郵局臨櫃

僅限本人申辦，準備雙證件正本及申請書到全台郵局提出申請，申請後5～7個工作天可取得書面資料。每年免費申請1次，之後每次收取100元；英文版每份則為200元。

三、郵寄申請

將申請表、雙證件影本郵寄到聯徵中心（台北市中正區重慶南路1段2號1樓），申請後需等待5～7個工作天才能取得書面資料。費用方面同樣是1年1次免費，超過1次則每次收取100元；另有英文版每份為200元。

四、線上查閱

準備讀卡機及自然人憑證，前往財團法人金融聯合徵信中心即可線上查詢聯徵紀錄，每年可免費申請1次，超過1次則每次申請收費80元。

五、手機查聯徵app

如果您持有大慶證券、元富證券、日盛證券、永豐金證券、玉山證券、國票證券、基富通證券、第一金證券、統一證券、富邦證券、群益證券、臺銀證券的證券戶，可以透過TW投資人行動網App查詢聯徵紀錄。申請費用與網路申請相同，每年免費申請1次，超過1次則每次申請收取80元。

聯徵查詢結果

聯徵查詢會有以下結果：

有無分數？

• 無分數
  • 原因種類繁多。
  • 主因：信用資料不足、持卡時間太短
  • 受監護宣告、曾有信用不良紀錄。
• 有分數，200分或200-800分之間
  • 200 分
    • 為固定評分
    • 當事人曾有信用不良紀錄，但仍有金融機構願意往來。
  • 200分-800分之間
    • 分數越高：信用品質越好。
    • 分數較低：信用品質待改進。

聯徵資料會揭露哪些內容？

一、基本資料
這部分會列出個人的身份證明資訊，包括中、英文姓名，以及是否曾經被通報過的案件紀錄等。

二、銀行借款資訊
這個部分會詳細列出你和銀行之間的借貸往來情形，主要分成三大類：

• 借款總餘額資訊
  包括你向哪些銀行借過款、借款金額、目前未繳清的餘額、有無逾期金額、借款用途與類別，以及近一年內的還款紀錄（例如是否準時繳款）。另外，只要在一個月內曾與你有金錢往來的銀行，其放款、還款或延遲繳款紀錄也會顯示出來。
• 共同債務／從屬債務／其他債務資訊
  如果你曾經替他人作保，這部分就會記錄下來。若對方還款不良，可能會連帶影響你的信用，因為銀行會認為你有潛在償債風險。
• 逾期、催收或呆帳紀錄
  只要曾經有逾期還款、被催收、或發生呆帳的情形，都會在這裡呈現。這些紀錄會大幅影響你之後申請貸款或信用卡的成功率。最後，若報告顯示「結案日期」，代表該筆債務已經處理完畢，不再存在債權關係。

三、信用卡資訊

• 信用卡持卡紀錄表
  這裡會列出你曾經持有的信用卡資料，例如發卡銀行、卡片種類、核卡與停卡日期等。最關鍵的是卡片的使用狀態：若你曾經停卡但尚未繳清款項，這部分就會反映出來。值得注意的是，若你名下只有附卡，信用紀錄仍會被視為不足，對未來信用評分有所影響。
• 信用卡戶帳款資訊表
  顯示你目前尚未繳清的卡費餘額，包括新增消費、未到期的分期金額，以及之前未繳清的部分。銀行通常會重視「信用額度使用率」、「最近一期繳款紀錄」和「是否預借現金」等三大指標。若使用率偏高、還款延遲、或有預借現金行為，信用評分就可能被拉低。

四、票信資訊
這項紀錄涵蓋與票據有關的信用紀錄，包括支票、本票與匯票。若有單筆超過 50 萬元的退票或被列為拒絕往來戶，會記錄在信用報告中。除此之外，若你是公司負責人，該公司若有票據信用不良紀錄，也會反映在你的個人聯徵紀錄內。

五、查詢紀錄
此區會顯示過去誰查過你的信用資料。

分為兩種：

• 被查詢紀錄：銀行、保險公司、證券商等機構查閱你的信用報告。
• 自行查詢紀錄：你本人主動向聯徵中心申請查閱的紀錄。

聯徵中心所提供的信用報告，僅包含與個人信用有關的資訊，不會揭露當事人的財務資產狀況（如存款、財產）、社會背景資料（如學歷、職業、收入、年齡、性別、是否擁有住宅等）。因此，若擔心個資洩露問題，其實無需過度擔憂。

根據聯徵中心的規定，個人主動查詢自己的聯徵紀錄，不會影響信用評分。不過，若短時間內有過多來自金融機構的查詢紀錄，銀行在審核貸款或信用卡申請時，可能會認為申請人近期有頻繁借貸行為，進而影響核准率。因此，建議避免在短期內多次向不同金融機構提出貸款申請。

影響信用評分恢復速度的關鍵，主要在於借款人後續的財務行為表現。雖然信用不良紀錄會在聯徵報告中保留 7 年，但若借款人能夠在信用受損後積極處理逾期帳款、持續維持良好還款紀律、避免新增負債，聯徵評分會逐步改善。這些正面的財務行為將有助於提前修復信用紀錄，提升未來申貸與申辦信用卡的成功率。

恢復信用紀錄後，借款人應持續培養穩健的財務行為。首先，理性使用信用卡並確保按時繳款，有助於維持良好信用分數。其次，定期查閱聯徵報告，主動掌握信用狀況，能及早發現並處理異常。最後，避免過度借貸並控制債務比，是避免再次陷入信用風險的關鍵。唯有長期穩定的財務管理，才能真正提升財務安全與信用彈性。

當借款人因不可抗力或特殊原因（如天災、疫情或突發事故）導致還款困難，並經銀行同意辦理展延或緩繳時，只要借款人依照雙方約定條件履行，聯徵中心並不會因此留下信用不良紀錄。根據金管會函示，在清償期尚未屆至、且協議條件中明定暫不繳納本金或利息的情況下，該行為不視為違約，也不會產生「遲延繳款」的負面紀錄。借款人可在需要時主動與銀行協商，以避免實際違約風險及損害個人信用。

不要等到需要貸款、買房、換車，才發現自己的信用分數卡關了！信用，就像體能一樣，需要平時鍛鍊與照顧。從按時繳卡費、不過度借貸，到每年主動查閱聯徵報告，這些都是對未來財務自由的投資。現在開始關注自己的信用狀況，是一種負責任的態度，也是一份給未來自己的保障。提早準備，才能在人生重要時刻從容不迫！

什麼時候會需要使用聯徵報告 ?

只要申請金融服務，申辦信用卡、信用貸款、汽車貸款、房屋貸款、企業貸款等，金融機構都會查看聯徵紀錄，尤其是申請時，沒有抵押品，金融機構會更嚴格審核聯徵紀錄。

不論是車貸、房貸、信貸或著單純想知道自己的信用狀況，以上這些都是班克先生團隊長期服務內容之一，如有任何疑問可以加入我們的官方Line@提問