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青創貸款｜班克先生
啊囉哈~還是我F編，今天來介紹青年創業貸款(青創貸款)
什麼是青創貸款?
青創貸款是什麼？青創貸款全名是「青年創業及啟動金貸款」，是專門為18～45歲的青年創業者所設計的低利率貸款，是由政府和金融機構去合作推出。
青創貸款的條件
青年創業貸款的申請人年齡須在18至45歲之間，且需先設立公司或行號。此外，青年創業貸款的條件會因申請名義不同而有所差異，可用的申請名義包括「負責人」、「公司事業體」及「外國人」。
申請青年創業貸款必備文件資料
無論申請者的名義或貸款用途為何，都需準備以下文件：
- 貸款申請書（依貸款金額而定）
- 貸款金額$100萬以下：僅需提供貸款申請書，無須提交計畫書。
- 貸款金額超過$100萬：需附上創業貸款計畫書。
2.其他必備文件
- 切結書
- 申請人身分證
- 申請人及公司行號印章
- 公司營業登記或立案證明
- 政府創業輔導課程證明
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以下為您詳細說明各項條件
1.以負責人名義申請青年創業貸款的條件
(負責人獨資較易申請)
我國國民若以個人負責人身份申請青年創業貸款，需滿足以下要求：
- 依法完成公司、商業或有限合夥登記，或立案未滿5年的事業。
- 年齡在18至45歲之間。
- 擁有中華民國戶籍。
- 在過去3年內參加政府相關課程至少20小時，或取得2學分。
- 負責人出資額需占該事業實收資本額的20%以上；若為立案事業且無出資額登記，則不受此限制。
2.以公司或事業體名義申請青年創業貸款，需要符合以下資格：
- 事業登記：須為依法設立的公司、商行或有限合夥事業，且成立時間未超過5年。
- 負責人年齡：申請者須為18至45歲 之間。
- 戶籍規定：申請者需具備中華民國戶籍。
- 學習要求：申請者須在3年內 參與政府相關課程 至少20 小時 或修習2學分。
3.外國人申請青年創業貸款須符合以下條件：
- 申請名義：須以 公司或事業體 名義提出申請。
- 負責人年齡：申請者須為18至45歲 之間。
- 居留資格：須持有創業家簽證、就業金卡或有效居留證。
青年創業貸款利率與還款期限
貸款利率
依據 中華郵政 2 年期定期儲金2.295%(機動利率) 計算，並額外加0.575%年息。
因此，貸款利率會隨郵政利率變動以及授信條件而有所不同。
還款期限（依資金用途區分）
準備金：基本期限為5年，可享最長1年寬限期，總還款期限（含寬限期）最長為6年。(最多可貸200萬)
週轉性支出：基本期限為5年，可享最長1年寬限期，總還款期限（含寬限期）最長為6年。(最多可貸400萬)
資本性支出:廠房、營業場所及相關設施：基本期限12年，可享3年寬限期，總還款期限（含寬限期）最長15年。(最多可貸1200萬)
機器、設備及軟體：基本期限5年，可享2年寬限期，總還款期限（含寬限期）最長7年。
青年創業貸款沒過？掌握 5 點輕鬆過關！
金融機構在審核貸款申請時，主要依照 「授信 5P 原則」 綜合評估。只要把握以下 5 點，就能提升貸款通過率：
- 還款來源：展現穩定的事業營收與盈餘，證明有足夠能力償還貸款。
- 資金用途：提供合理、具體的資金運用計畫，確保資金用途符合貸款條件。
- 申貸事業展望：強調事業的未來競爭力、獲利能力與成長潛力，提高銀行信任度。
- 申貸事業條件：說明事業經營狀況，展現有效的經營模式與企劃執行力。
- 申貸者信用：確保個人信用良好，避免信用瑕疵或負債過高。
青年創業貸款申請不通過的常見原因
除了評估申貸者與申貸事業，若申貸者已婚，金融機構也會檢視配偶的信用狀況。因此，已婚者申請貸款時，除了確認自身信用良好，也要確保配偶的信用狀況不影響申貸結果。
以下是貸款遭拒的常見原因：
- 申貸者或配偶信用不良：
- 信用評分過低
- 過去擁有信用卡、貸款逾期還款的紀錄
- 負債比過高，影響還款能力
- 事業計畫不夠具體或可行性低：
- 創業計畫內容過於簡略，未明確說明資金用途
- 無法提供具體營收預估，讓銀行難以評估還款能力
- 還款能力不足：
- 事業收入不穩定或尚未產生收益
- 個人或事業負債過多，導致無法獲得核貸
- 資金用途不符合貸款條件：
- 申請資金用途與貸款規範不符，如資金用於私人消費或投資
- 無法提供清楚的資金使用計畫
- 缺少必要文件或文件內容不完整：
- 未附上創業計畫書（貸款額度超過 100 萬者必備）
- 公司登記文件、身分證明或相關證明文件缺失
解決辦法：
- 提前查詢：申請前先檢視個人及配偶的信用紀錄，可至聯徵中心查詢。
- 優化事業計畫：確保創業計畫完整且具可行性，並提供清楚的財務預測。
- 確保還款能力：若營收尚不穩定，可準備其他財力證明提升信用。
- 確認文件完整：依照銀行要求準備所有必要文件，避免因資料不足而影響審核。
班克團隊對於青創貸款的服務
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